教小孩理财，从风险开始

我家的小孩永远知道，没有戴安全帽，不可以骑脚踏车。

有别于国内父母疯狂地将子女送进理财营学赚钱之道，来自瑞士的瑞泰人寿总经理包道霖认为，除非是天才，否则太早教投资无太大益处，该教孩子第一件事是如何处理风险，惟有懂得风险，才能讲投资。

基于国情不同，大多数台湾人以“有多少钱”、“谁是首富”来判断成就高低，但包道霖说，“欧洲人是以有多少休闲时间为依据，有较多休闲时间的人较有成就。”

“先了解风险的接受度及应变技巧，才能决定可以投资什么。”他回忆小时候，父亲以过桥为例告诉他风险的概念，“一开始过小桥，小孩天性好动，可能会跑、会跳；当第一次跌倒，因为水不深，不会有大风险；但若过大桥，风险较大了。”

包道霖指出，教育子女可以从“存钱、花钱、赚钱、理钱”的四钱观念开始，一步一步教导小孩认识金钱，不乱花钱，才能管理自己的钱。“我不买玩具给小孩，也不会买甜甜圈。我家只有青菜水果，还有无限供应的瑞士巧克力。”

他说，存钱可以养成长期纪律、积少成多，培养小朋友对自己的钱的观念及责任。在花钱上，可以每周固定给小朋友零用钱，他以读国小三年级的大儿子主动要求增加零用钱为例，他开出来的条件是如果成绩变好就可加钱，但相对也得面对成绩若衰退必须扣钱的风险，结果儿子选择面对风险。

至于赚钱，则是要让小孩体会父母赚钱不易，以求子女未来可以经济独立。

“时点”为什么不重要？他说，在1987年10月16日星期五投资瑞士股票，结果周一就面对黑色星期一，瑞士股市从此狂泻近四成，那时以为完了，但到2000年时回头看，投资报酬率已达四倍。证明长期投资的重要。