教小孩理財，從風險開始

我家的小孩永遠知道，沒有戴安全帽，不可以騎腳踏車。

有別於國內父母瘋狂地將子女送進理財營學賺錢之道，來自瑞士的瑞泰人壽總經理包道霖認為，除非是天才，否則太早教投資無太大益處，該教孩子第一件事是如何處理風險，惟有懂得風險，才能講投資。

基於國情不同，大多數臺灣人以「有多少錢」、「誰是首富」來判斷成就高低，但包道霖說，「歐洲人是以有多少休閑時間為依據，有較多休閑時間的人較有成就。」

「先瞭解風險的接受度及應變技巧，才能決定可以投資什麼。」他回憶小時候，父親以過橋為例告訴他風險的概念，「一開始過小橋，小孩天性好動，可能會跑、會跳；當第一次跌倒，因為水不深，不會有大風險；但若過大橋，風險較大了。」

包道霖指出，教育子女可以從「存錢、花錢、賺錢、理錢」的四錢觀念開始，一步一步教導小孩認識金錢，不亂花錢，才能管理自己的錢。「我不買玩具給小孩，也不會買甜甜圈。我家只有青菜水果，還有無限供應的瑞士巧克力。」

他說，存錢可以養成長期紀律、積少成多，培養小朋友對自己的錢的觀念及責任。在花錢上，可以每週固定給小朋友零用錢，他以讀國小三年級的大兒子主動要求增加零用錢為例，他開出來的條件是如果成績變好就可加錢，但相對也得面對成績若衰退必須扣錢的風險，結果兒子選擇面對風險。

至於賺錢，則是要讓小孩體會父母賺錢不易，以求子女未來可以經濟獨立。

「時點」為什麼不重要？他說，在1987年10月16日星期五投資瑞士股票，結果週一就面對黑色星期一，瑞士股市從此狂瀉近四成，那時以為完了，但到2000年時回頭看，投資報酬率已達四倍。證明長期投資的重要。