溫州金融改革更需接地氣

溫州民間金融將走向規範化。據悉，溫州金融改革試驗區方案實施細則近日已獲通過，浙江擬出臺《關於加快金融改革發展的若干意見》，借溫州金融改革東風打造金融強省。

溫州發達的民營經濟對金融服務提出了多方訴求。不可否認，溫州金融改革方案的出爐為當地金融業開放提供了指導藍本，是對民間金融政策的鬆綁。但同時應當指出的是，民間金融先行先試實踐更需細化的操作指導，未來溫州金融改革仍需要通過「精彫細琢」來接近「地氣」。

目前，溫州有40多萬家中小企業，活躍的民營經濟離不開「貼身」金融服務。因此，溫州金改此番為民間資本參與金融領域鬆綁，不僅可以滿足當地金融要素自由流動和優化配置的客觀需求，而且還可以通過陽光化管理及時防範相關風險的滋生。

需要提及的是，溫州金融改革方案首先對完善地方金融組織體系提出了要求。鼓勵小額貸款公司擴容等政策有助於民間資本向金融領域全面滲透，而現有不少小額貸款公司更是期待藉此轉型成為村鎮銀行，從而獲得更大發展空間。但現在的問題是，相關政策指向切實落到實處，還需要對具體瓶頸因素提出明確的破解之策。這其中，降低小額貸款公司轉制為村鎮銀行的門檻就是一個現實問題。根據相關政策，無吸儲功能的小額貸款公司轉制為村鎮銀行，其最大股東須為銀行業金融機構，且持股比例不得低於股本總額的20%。顯然，這相當於要求民營金融機構將「帥印」拱手讓人，難免挫傷了私營小額貸款公司轉制的積極性。此外，從既有村鎮銀行的運作實踐看，其服務優勢就是貸款易、效率高，客戶只需提供一張身份證複印件、填一張表格、簽一個字就可以完成借款手續，而銀行業務員也會在快速放款的同時通過數客戶的電錶、水表等方式實時監控風險。但在村鎮銀行業務快速擴容的過程中，卻深受吸收存款難、無法發行本行銀聯卡、基層業務員缺失等問題的困擾。而從高風險高收益的市場邏輯看，村鎮銀行的借貸利率也應更具彈性。顯然，在這些操作問題沒有得到政策化解之前，村鎮銀行就無法真正化繭成蝶、實現單個實體的有效壯大。

溫州民間金融的成長軌跡堪為全國範本，也是銀行體系全面開放的試水之舉。相關方案固然要從大處著眼，但更不能忽視從小處著手。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)