【看中国2023年11月27日讯】现在的中国人有了一个非常奇怪的自信：相信自己已经富了起来，比欧美列强阔气得多。一方面，东部沿海城市高楼大厦林立，市政园林不计成本的投入，人行道都要铺大理石，市容市貌比欧美某些破破烂烂、垃圾遍地的城市面貌强得多；另一方面，中国开始大规模的援助非洲和南美洲的穷国，除了千亿美元级的现金援助之外，还给它们建学校、铺铁路、开码头，并引入了大量的黑人留学生。看起来中国已经财大气粗，老百姓人人丰衣足食，可以扬眉吐气，将欧美的穷鬼们踩在脚底下摩擦了。
然而， 事实真的是这样吗？中国人，真的富裕起来了吗？或者说，这种所谓的富裕，是不是仅仅只是一个网络上的假象？在广阔的城郊，在广大的农村地区，那些占人口绝大多数的普通的中国人，他们真的富起来了吗？在一片虚拟的繁荣之下，是不是存在另外一个中国：一个贫穷的、在温饱线上苦苦挣扎的、一场小病就足以让一个家庭倾家荡产的真实的中国？
要了解这个问题，首先我们必须对中国的贫富分化情况建立一个基本概念，这里直接给出结论：在当下的中国，300来万的富人，吃掉了全国百分百的财富净值，剩下的人在整体上只有债务，没有任何财富。
接下来我们来看数据。这里主要的数据来源是招商银行与贝恩财富每两年发布一次的《私人财富研究报告》。招行是中国在零售业务方面做得最好的银行，没有之一。它的报告是完全可以相信的。
截至2022年，中国财富净值在1000万以上的富豪总人数为316万，可投资资产总规模为101万亿。这里的可投资资产，主要指的是现金以及可以迅速变现的资产，比如股票、基金和银行理财等，汽车、自住房产、企业固定资产等等这类难以变现的资产不算在内，也就是说，这101万亿的可投资资产，大都以现金形式体现在了个人账户上，或者债券、基金等公司的账户上，或者银行理财产品的存量规模上。同时，这316万的超级富豪当然也没有个人负债，因此我们可以建立一个全国财富净值的概念，它由三个部分组成：第一，全国居民的存贷款净值，也就是居民存款减去贷款剩下的净存款；第二，非银行金融机构的存款，也就是证券、基金、股票交易所和资管公司等金融机构的存款；第三，银行理财产品的存续规模，这三个数据合计，大概就是全国的财富净值。
招商银行2014-2022年国内高净值客户变化情况（作者制表）
我们将2014年以来的超级富豪们的财富净值，与全国的财富净值做一下对比，看看会发生什么情况。2014年，超级富豪们的财富净值，占全国财富净值的比值约为61.5%，此后占比迅速提升。到2020年已经超过100%。这意味着占全国总人口比值只有0.2%的超级富豪群体，在近十年里，吃光了全国所有的净财富，剩下99.8%的人口，在整体上只有负债罢了，这也与我们的日常经验相符：几乎所有的家庭，无论表面看起来有多光鲜，其实都背着一屁股的房贷，手里的存款都不够还两年房贷的，所以，每天在单位累死累活，生怕失业大潮卷到自己头上，就算真的失业了也不敢歇一天，必须第二天就注册成滴滴司机或者外卖老哥，风里雨里的每天干十几个小时继续卷，卷到累死为止。现在必须再强调一次：中国的财富基本集中在极少数的人手里，绝大多数老百姓根本就没有财富可言，唯一的财产就是一套房子，上面还背负着几十万到上百万的负债，需要用一辈子来还，无非如此而已。
在明确这一点之后，我们再来看williamhill官网 人的收入情况。这里给出的是统计年鉴中的人均可支配收入五等分数据表。人均可支配收入的概念就是老百姓的税后收入，平均到家庭里的每一个人的身上。首先来看城镇居民的人均收入表。
中国城镇居民按照收入五等分分组的人均可支配收入情况一览（单位：人民币元）
中国城镇家庭五等分收入情况（作者制图）
2022年，城镇居民家庭人均收入最低的20%，只有1.7万。2020年人口普查的平均家庭规模是2.62人，城乡差别很小，并且还在持续往下降，这里就按2.62人算好了。这意味着城镇最低收入的那20%的家庭，家庭年收入总共只有1.7万元乘以2.62人，等于4.45万元，平均每个月3700块钱。按照相同的算法中国城镇家庭2022年的实际年收入分别为：两成最低收入的家庭年收入4.45万元，夫妻合计月收入3700块钱；两成较低收入的家庭，年收入8.17万元，夫妻合计月收入6800块钱；两成中间收入的家 庭年收入11.6万元，夫妻合计月收入9700块钱；两成较高收入的家庭，年收入16.17万元，夫妻合计月收入13500块钱；两成最高收入的家庭，年收入28万元，夫妻合计月收入23400块钱。强调一下，这里是一家两口子合在一起的收入换到一个人身上。税后月收入就能达到2万块钱，那可以说超越了全国90%的人，是中国的“人中豪杰”。知乎和小红书上人均月入十万以上的，那都是极其玄幻的扯淡！
中国农村居民按照收入五等分分组的人均可支配收入情况一览（单位：人民币元）
中国农村家庭五等分收入情况（作者制图）
至于农村居民的收入，那就更加惨不忍睹。同样是统计年鉴中的家庭五等分人均可支配收入表。2022年，农村家庭人均收入最低的20%，年收入只有5024块钱，最高的20%，人均年收入也只有4万6千块钱。我们同样按照户均2.62人，把这个人均收入折算回家庭收入，农村两成最低收入的家庭，年收入1.32万元，夫妻合计月收入1100块钱；两成较低收入的家庭，年收入3.13万元，夫妻合计月收入2600块钱；两成中间收入的家庭，年收入4.54万元，夫妻合计月收入3800块钱；两成较高收入的家庭，年收入6.46万元夫妻合计月收入5400块钱；两成最高收入的家庭，年收入12万元，夫妻合计月收入10060块钱。
咱们把农村和城镇家庭的五等分收入数据放在一起，大家可以看得更明白一点。
2022年中国城镇居民及农村居民家庭收入对照表（作者制表）
农村夫妻合计月收入的最高一等，也就是一万块钱，大致和城镇的中等收入家庭相当。而农村的中等收入家庭，月收入3800块钱，大致与城镇最低收入家庭相当。也就是说，农村比城镇的收入等级，刚好差了两级。理解了这一点，我们再来好好的看一下夫妻一人的月收入绝对值。在城镇，税后月入过万就已经是前20%的高收入群体，剩下的人收入分布在1800到6700之间，这种收入绝对值，高不到哪里去。夫妻两个人合起来几千块钱到万把块钱之间，扣除柴米油盐水电衣行，医疗教育，即使在中西部的小城市也剩不下什么东西，如果还要供房，我都不知道这个供房的钱要怎么省出来，一套普通住宅，100平米中国五年前的全国平均房价就达到了8000块钱。就按8千算吧，那就是80万总价。首付的24万算大家都能啃老，也还必须按揭贷款56万，贷款期限按20年算等额本息法，每个月要还3500块钱。可以说，就这个3500块钱的按揭款，除了最高一等的城镇家庭勉强可以承受之外，其它8成城镇家庭靠自己的收入根本就背不动。在这样的数据面前，普通国人就不可能积累起真正的财富净值，除了背一屁股债之外，就不可能有净存款。至于农村的夫妻们，那都不需要再分析，8成的成年人月收入在2700块钱以下，这也就是勉强糊口罢了，在温饱线上苦苦挣扎。至于农村收入最低的那20%的成年人月入500块钱，一家人月入1000块钱，中国政府认定这已经算是“脱贫”，中国已经完全没有了贫困人口。咱也不知道该说什么，那就算是脱贫了吧！情况，就是这么个情况，月入过万，就是中国城镇最顶尖的收入群体，在全国城乡合计7.33亿的总就业人口中，月入过万的群体只有区区9200万人，而月收入在3500块钱以下的，有整整4亿人。中国，距离整体富裕起来，还有很长很长的路要走，甚至可以说，只不过才走出了第一步而已。
然而，今时今日，中国的致富之路，早已经被中国人自己给挖断了……
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