“以房养老”，原本是一种创新养老模式。（图片来源：Adobe stock）
【williamhill官网 2019年7月10日讯】“以房养老”，原本是一种创新养老模式，也就是老年人把房产抵押给保险公司，然后保险公司每个月就给老人发放一笔养老金，如果老人去世了，那么房产就归保险公司了。
这个模式对空巢老人和保险公司都有好处，而且也只有保险公司能运营“以房养老”项目。
因为这个模式能持续，本质上要靠“大数定律”，一些老人比较长寿，可能一直领很久的养老金，最后甚至会超出房子的市值，而另一部分老人则没有那么长寿，那保险公司就有的赚。
只要人数足够多，最后保险公司的利润就会趋近一个稳定的比例，那么公司就愿意做这笔生意，而老人也可以拿到很丰厚的养老金，晚年无忧。
然而这些年来，新模式一进入中国，就被一些骗子狡猾地利用起来，骗得很多老人血本无归。例如有一家中安民生养老服务公司，明明没有运营“以房养老”项目的资质，却大搞宣传，快速骗到了800套房，总价值超过20亿元人民币。
在北京忽悠到了众多老人，他们还扩展业务到深圳、广东、宁波、常州等地，手上掌握了足够的资金，他们就不再给老人发养老金了，最后露出了狰狞的獠牙，带着老人的养老钱和棺材本跑路了，有的老人最后无家可归，终日以泪洗面。
你看中的是利息，别人看中你的本金！
中安民生案的受害者李振海，是北京一所中学的退休校长，今年已经83岁的他，被骗走了北京市区的两套房产，现在只能和生病的老伴租住在偏远郊区的小房子里，看病都是很大的负担。
李振海无不心酸地说，“我现在一无所有了，要没了这点退休工资，连吃饭钱都没有，只能流浪街头。”
李振海的全权委托公证。（图片由受害人提供）
很多被骗的老人都说，他们之所以相信中安民生，有个重要原因，就是工作人员在宣传中借用了国家“以房养老”政策，还打着民政部、全国老龄委、中国老龄事业发展基金会的名义，对老人实施诈骗。
无论打着多么高大上的旗号，这几年无数的以房养老骗局，用的几乎是同样的路数，拆解开无非是下面三步：
第一步，承诺高收益。
2014年至今年初，中安民生公司打着“民政部慈孝特困老人救助基金会以房养老专项基金”的旗号，招揽老年人投资私募股权项目，他们宣称理财收益6%，而且声称有国家基金托底，不用担心投资失败。
其实这个项目在2017年就被工商局警告和处罚过，因为中安民生所谓的“中安民生养老服务公司”，是一家没有依法登记的分公司，但是当时只罚款了2万元，对“大项目”来说连根毛都算不上，所以根本没影响中安民生后来继续行骗。
就这样，中安民生四处开讲座，给老人洗脑：老人家没有什么收入来源，子女不孝顺的话，未来老了动不了了，养老、看病都堪忧；就算子女孝顺，那如果老人自己一个月收入一万多，也能给后人减轻负担。
用工作人员的话讲，这叫“盘活固定资产”。
他的话精准地抓住了老人的心理。老年人退休在家，一般内心都多少有点失落，离开了工作岗位，就好像突然变成了没用的人一样，自我价值实现的机会没有了；而且，老人是最能感受到物价逐年攀升、医疗费用高昂的人，他们有很强烈的养老焦虑。
说得老人心动了，工作人员就会提出，只要老人把自己的房本抵押给他们，就能参加“以房养老”项目，每个月拿6%的高额返利，最后房子还能拿回去，出租或者卖掉都行，“什么都不用做，就在家里坐等收钱。”
其实6%还不是最夸张的，以前最夸张的骗子提出过10~15%的高额收益，这意味着老人的投资年化收益率高达120~180%，远远超乎金融市场的现实情况。
可惜，这些有养老焦虑的老人，很可能子女回家的时候也比较少，或者子女不够关心老人，所以在骗子的诱导下，老人被高收益低风险所吸引，一步步走入了圈套。
第二步，抵押房产。
前面说的退休校长李振海，就是在80岁高龄的时候，被中安民生的业务员和金融中介忽悠着办了房产抵押公证。工作人员说得轻描淡写，“就是办个手续，跟你无关，办完就能领养老金了”。
然而，签完协议才一个月，他就被自称“银行”的放贷公司催债，年化利率高达51%，这时候，李振海才知道自己受骗了，可他根本还不起一个月15万元的贷款，钱也不知道如何追回。
套路贷的人员继续忽悠他找其他贷款，直到把他的钱榨干为止。
第三步，骗子跑路。
一天早上，噩梦最令人难受的部分终于来了，放贷人凭借公证处出具的强制执行证明，把李振海的房子收走了，把还穿着睡衣的他直接逐出了家门。
那套房子马上就被快速过户变现，价格265万元，只有当时市场价格的一半都不到。
不过一个多月的时间，原本资产丰厚的老人，就变成了无家可归的可怜人，如果他的儿子能关心一下老人的事情，能在公证的环节及时阻拦，老人的命运将完全不同，可惜没有如果。
无数老人看中的是理财的收益，而骗子看上的却是老人的房产。
等老人终于醒悟过来的时候，自己的房产已经易主了，只拿到了零星的理财收益却面临无家可归，老人们真是又愤怒又欲哭无泪。
“以房养老”这个模式原本是有官方认证的，其他国家也有比较成熟的先例。大家应该可以想到，根据中国的国情，这个模式比较适合的是没有子女的空巢老人，他们不需要把房子作为遗产，但是很需要在活着的时候拿到更多养老金。
为什么一个好好的模式，就被骗子钻了空子呢？从老人的角度来看，可能是这样的：为什么正规的工作人员还没有骗子“敬业”？为什么我的子女还没有骗子关心我？
每个人都会老，无论你年轻的时候多么聪明，反应多快，七八十岁的时候，都不得不接受自己可能会被骗的事实。对这些老人，或者说，是对我们家中的老人，我们应该多一点宽容和耐心。
骗局千万种，大家只需要让自家的老人记住一点，就能识别骗局：凡有收益，皆有代价。要么你领养老金，房子身故后给别人；要么你留着房子，拿不到钱。想要高收益又不想承担高风险，对普通人来说是绝对不可能的，尤其还承诺是什么都不需要你干，在家就能坐着赚钱，100%是骗局。
其实最适合中国国情的模式，应该是这样的，老人把房子留给子女，但子女要为老人的养老负责，包括生病时候的照顾，平时的探望和陪伴，以及物质上的及时补缺。
骗子最爱用的宣传方式，就是抬高自己，并且激化矛盾，也许只是你回家稍微少了一点，或者经济独立后还找父母拿过钱，骗子就很可能借此忽悠你家的老人，说靠儿女养老是靠不住的，还是要靠自己，要想别的办法。
如果父母子女之间都不能互相照顾，互相信任，才是真正会产生嫌隙，让骗子有空可钻。
常回家看看吧，别让骗子比你还关心你的家人。
(文章仅代表作者个人立场和观点)
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