中国放弃房产并断供房贷的人越来越多。（图片来源：Adobe Stock）
【williamhill官网 2024年9月28日讯】（williamhill官网 记者李正鑫综合报导）中国房价创9年新低，楼市持续低迷，房地产危机爆发、失业大潮蔓延和中国经济堪忧的情况下，放弃房产并断供房贷的人越来越多，银行也怕房子烂在手里开始让步。
银行开始让步 也怕房子烂在手里
综合中国大陆媒体9月28日报道，近期银行业对于房贷断供的处理方式开始从传统的司法拍卖或债权转让，逐渐转向所谓的更为灵活、更为多元化的“冷处理”方式。即当房贷出现断供后，银行不会立即起诉购房者并向法院申请拍卖房产，而是会根据借贷人面临的困难、还款能力、还款意愿等因素进行分类管理，采取不同的处置策略。
也就是说，即使购房者房贷还不起，银行可能也不会立即查封起诉和拍卖，而是跟购房者先协商：现在经济不好，晚点还钱也行，月供还原来的25%就不算违约，只要不彻底断供，一切好商量。
在中国社交媒体微博上甚至有人称，断供后银行主动为其介绍工作。
业内人士指出，银行也明白，危机可能已经快烧到自己脚下了。于是银行的压力与日俱增，不得不放低身段，对房贷断供的业主不再坚持强硬态度，而是改为迂回怀柔的“冷处理”方式。如此“冷处理”方式对双方可能都是有利的，不至于一拍两散，损失更大。
数据显示，中国大陆42家上市银行的个人住房贷款余额合计较年初减少了3191亿元（人民币，下同），其中，六大国有银行合计减少3119亿元。
42家上市银行中，有21家披露了半年度个人住房贷款的不良率，其中19家出现不同程度的提升，21家银行房贷平均不良率提升了0.1个百分点。
9月14日，中国国家统计局公布的8月份70个大中城市房价指数年减5.3%，续创逾9年最大跌幅；数据也显示，在房产投资、商品房销售金额与面积上，中国大陆房地产市场仍在调整阶段。
并且，房贷断供的风险还在增加。根据Wind数据，8月份法拍房挂牌量是81901套，是2021年8月来最高值，首次突破8万套。特别是法拍房成交额199.19亿元，低于7月的215.48亿元，平均成交折价率是73.06%，是2023年9月以来最大折扣。
野村证券中国首席经济学家陆挺对路透社表示，在下半年新的逆风下，中国经济增长放缓将进一步恶化。
法拍房与家庭债务危机
根据中国执行信息公开网站数据，截至2024年9月4日，中国处于失信状态的被执行人数量为841万人。但据《联合早报》报道，这个数据在2020年初为570万，四年间增加近68%。根据英国《金融时报》统计，其中大部分是由于未能按时偿还商业贷款和住房贷款且年龄在18到59岁之间。
在过去五年里，中国家庭的债务总规模激增了50%，现在达到近80万亿元左右。
如果有人不履行裁决，无法偿还债务，或者被认定不配合法律程序，法院就可以将其列入这个黑名单，成为俗称的“老赖”，法律文本的解释是“具有履行能力而不履行生效法律文书所确定的义务的人员”。中国官方正打击拖欠债务者，具体做法包括划扣他们的工资，或限制他们进入政府部门工作，以及限制他们乘高铁、飞机出行等。许多拖欠债务者被禁止购买高额保费的保险，并被告知不能去度假或住高档酒店。如果他们不遵照执行，有关部门可以拘留他们。
《华尔街日报》认为，不同于美国的情况，中国不允许大多数人宣布破产以勾销坏账、继续自己的生活，包括那些遭遇了一连串厄运的人。在房价下跌、通货紧缩风险与日俱增、失业问题持续构成挑战的情况下，中国领导人迫切希望让民众扩大消费。但是，用来偿债的钱每增加1元，可以用来购置新衣服或度假的钱就会少1元。而拖欠债务可能受到的惩罚正让许多家庭在用钱方面变得更加保守。
中国长期的房地产繁荣而后爆发危机是家庭债务增加的重要原因，因为许多人为了买房不得不借更多的钱。一些购房者背负额外的债务是为了置办更多房产用于投资，有时甚至任凭房子空置。如今房地产热潮已经结束，房价正在下跌，许多人无力偿还债务。
中国官媒《上海证券报》报道，房地产市场研究机构“克而瑞”发布的数据显示，2024年上半年中国全国住宅类法拍房挂拍量超20.2万套，同比增幅超过12%，但成交率逐年下滑，2024年上半年的法拍成交率为17%，较上年同期下降7个百分点。
报告说，从折价比例来看，2024年上半年成交法拍房的平均折扣比例达33%，同比增加3个百分点。在房屋交易量持续收窄的背景下，法拍房的折扣力度正在进一步加大。
报告说，中国楼市目前仍处于下行阶段，加上经济承压，前些年高杠杆购屋群体将面临较大的还款压力，贷款违约风险或将增加，这也代表中国住宅类法拍房的供应规模还会继续上升。
报告还说，法拍房在二线城市的增幅最为突出，其中郑州在2024年上半年的挂拍套数达5178套，较去年同期大增43%。厦门、苏州、福州等城市的住宅类法拍房挂牌量也同比增长超过40%。
事实上，自去年7月以来，中国各城市监测数据都显示，无论法拍房还是二手房的挂牌量，都有进一步提升的趋势。
(文章仅代表作者个人立场和观点)
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