【williamhill官网 2017年2月6日讯】自2008年金融危机之后，各国政府为了振兴经济，都采取了比较宽松的货币政策，导致通货膨胀加剧。很多人发现自己手中的钱不值钱了，也开始意识到理财的重要性。
加拿大是一个高福利的国家，但是生活开支也很大，仅仅依靠工资收入，很难满足需要，况且大多数加拿大人也需要为退休后的生活做准备。所以理财成为每个加拿大人必备的技能。那么作为一个新移民，应该选择怎样的理财方式呢?下面就给大家介绍一下加拿大常用的理财方式。
银行存款是中国人最熟悉的理财方式。中国人的储蓄率一直高居世界前列，所以很多中国人移民到加拿大之后，依旧会把不少资金存入银行，获取利息收入。
跟中国一样，加拿大各大银行可以提供很多种类的户口，其中储蓄户口就有很多种。目前最受欢迎的一种可以同时签发支票和享有利息。
存款赚取的利息也算是个人收入，需要缴税。银行通常会发出周年清单供存户报税之用。
基金投资
加拿大基金投资的发展历史非常久远，基本运作流程是把个别投资者的资金汇集在一起，然后交给专业的理财专家进行管理和投资，以达到最佳回报水平为目标。基金公司负责管理资产，并收取一定的佣金。
这种投资方式的优点在于，投资者可以利用手头上的小量资金参与一个由专人管理的组合投资，同时，由于基金的资产总数非常的庞大，分散到每一个投资者身上的风险也相对要小很多。
信托公司
信托是一种财务安排，信托委托人将财产交给受托人管理，但信托财产的受益人是第三方。
加拿大的信托公司有全国性的、地区性的，这些信托公司提供和银行一样的服务，并遵从联邦或省法律规定。除了提供信托服务之外，信托公司通过发出担保投资证、其他储蓄、定期存款而收取资金，然后把资金用于按揭、证券以及其他贷款。
信贷联盟
跟信托公司一样，信贷联盟有地方性的，也有全国性的。信贷联盟的优势在于能够把成员的储蓄转化为贷款，对成员提供广泛的金融服务，着重考虑金融服务的覆盖面与深度，并能惠及联盟中的贫困人群。
信贷联盟不能接受捐赠，应该在竞争性的金融市场上生存。信贷联盟主要由联盟成员控制，根据民主原则运行，利润用于再投资或由成员分享。
信贷联盟的成员一般都有共通点或者共同利益，比如在同一间公司工作，住在同一个地区。信贷联盟可以给成员低于市场利率的贷款。
信用卡和Debit Card（借记卡）
到加拿大后，开一个信用卡是必要的。从另一个角度来讲，一张信用卡就是人生信用积累的开始。信用良好、拥有加拿大合法居留资格的成年人都可以去银行申请信用卡，取得信用卡之后，要记得每月按时还清卡数或交付最低的付款，许多信用卡公司都允许客户分期付息还款。
除此之外，银行还推出了可以直接从消费者银行户口中扣除开支的Debit Card，每次的消费开支都可以从持卡人自己的银行户口中直接扣除，和信用卡一样无需携带大量现金进行消费。
住宅按揭
按揭大致上可分为住宅按揭和工商物业按揭，由于受到市场的限制，各大银行的按揭利率基本都差不多。不过为了争取客户，银行界承认消费者对按揭利率有议价的能力，消费者的考虑条件也可以延伸到银行的服务、按揭计划的弹性、周全性等等。
房屋按揭的最长摊还贷款期限最高可以达到25年，利率定约选择而定，由6个月起，最长至25年，如果是分期供款，则可以选择每周，每月，或每半年付款一次。
除了以上的几种投资方式之外，TFSA（免税储蓄账户）和RRSP（注册退休储蓄计划）也是加拿大人常用的两种理财方式。
TFSA简介
TFSA是加拿大对居民开放的免税储蓄账户。一个18岁及以上，拥有加拿大工卡号（Social Insurance Number-SIN）的人都可以开户。开户的人不需要有收入，有SIN的留学生、移民也是可以开户的。
每一个人都可以开设不止一个TFSA账户，不用局限于一家金融机构（比如自己平时存款的银行），只要所有账户的所有投资数量加起来，不超过规定的总投资额度就可以了。
值得一提的是，放在TFSA里面的钱默认来自于“税后收入”，也就是本来就可以直接花的钱。就是说这笔钱不可以实现退税。
RRSP简介
加拿大政府在1957年推出了Registered Retirement Savings Plan（简称RRSP或RSP），也就是注册退休储蓄计划。该计划是个人开设的退休储蓄帐户。能抵税的储蓄或投资额度由政府事先制定。根据每人收入的不同，这个额度就有所不同。
在额度之内的储蓄或投资，不仅可以抵减当年的应纳税收入，而且储蓄或投资产生的收益也是免税的，但将存款或投资收益取出时需要交税。（首次购房计划HBP和终生学习计划LLP例外）
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