美国的小保姆为什么打败大银行

美国银行（Bank of America）决定放弃收取5美元（约合32元人民币）借记卡使用费，皆因一个22岁的月光族小保姆对这一举措不满。小保姆茉莉•卡契波尔只有2200美元（约合1.4万元人民币）银行存款，财力不济，但她的秘密武器来自上网收集的30万个支持者签名，最终迫使银行收回成命。

美国银行拥有资产2万亿美元，是全美第二大的银行，可就是这样的一个气大财粗的银行，却在一个只有2200美元储户的不满下，只好放弃了5美元的使用费，这不得不让人感到惊奇，我们国内虽然有许多人对银行的许多收费不满，可是有多少银行在储户的不满下自动做到不收费呢？

美国银行为什么能收回成命？一个重要的原因就是美国银行真正的把储户当作上帝，当然这样的把储户当作上帝是被逼的，因为在美国银行业竞争很激烈，只有让储户满意，储户才会到你这里存钱，一旦储户不满意银行，储户当然就会从银行里流失。如美国银行决定收取借记卡使用费后，一项全美范围的“转出你的存款”活动就展开了，成千上万心怀不满的银行客户，将自己的帐户转到社区银行或信用社。在这样的情况下，不得不让银行看到储户不满意的代价，所以美国的银行很在意储户的意见，现在小保姆又收集到30万个支持者签名，能不让银行感到压力吗？

美国银行能收回成命，还有一个重要原因就是美国的法律对储户赋予了一定的权利。美国有些州和城市从保护消费者权益的角度规范银行业收费，银行的客户可以以各种理由挑战银行收费，最著名的案例就是Perdue诉Crocker National Bank的案件。客户起诉的理由有两个：一是，收费数额对银行而言达到2000%的利润，构成实质性的不公平；二是，银行收费是建立在银行对收费事项无效披露的基础上，消费者缺乏有效选择，构成程序不公。最后银行不得以向所有与原告有相同经历的客户退款总计约1000万美元而告终。

从这里我们可以看出，银行一旦败诉，成本会很大，不但要向原告退款或赔偿，还要向原告有相同经历的客户退款或赔偿，所以很多银行在收费上都不敢随意。可是在我们国内，有多少客户可以起诉银行，即使起诉胜利了，也顶多只是赔偿原告一人，而且更多的时候，银行的收费不合理，只是有关部门叫停，根本连退款都不要退，如此几乎没有的损失，怎能吓住银行，所以近些年来，银行的收费呈几何级增加，不能不说和此有关。

所以，美国的小保姆为打败大银行给我们带来很多启示，要想遏制住银行乱收费，最重要的一是要引入竞争，只有大的竞争，让储户有很大的选择权，才会让银行把客户当作真正的上帝看，否则只是挂在嘴上。二是赋予客户起诉银行的权力，只要银行构成实质性的不公平、构成程序不公，银行的收费就要退款，而且要退还给所有相同经历的客户，而不是仅仅叫停而已。

(文章仅代表作者个人立场和观点)