杭州農業銀行部分支行規定房屋按揭貸款最長可貸到80週歲。（圖片來源：Getty Images）
【看中國2019年1月8日訊】根據媒體報導，杭州農業銀行部分支行近日調整了房貸政策，規定房屋按揭貸款最長可貸到80週歲，一舉打破貸款人最高年齡記錄。以前最多貸款到65歲，也就是說你如果退休了還想貸款買房，頂多給你貸款五年，而現在杭州農業銀行可以說敢為天下先的大膽創新，即使你已經躺在床上不能動了，也要拉出來還房貸。
有人問了，銀行就不怕錢回不來嗎？他們也怕，所以也進行了規定，可以父母和子女兩代人來償還貸款，所以不怕你活不到80，只要你有子女，這錢就跑不了。據說這種接力貸已經遍地開花，杭州農業銀行是集大成者，敢放到80歲，而其他的銀行也基本都放到了70歲，甚至75歲。
更長的房貸期限，也就意味著每月的還款額度更低，銀行們發現如果嚴格按照50%的房貸收入比，30年貸款期限，已經沒什麼潛在貸款客戶了，畢竟一套房500萬，月還款接近15000，也就意味著家庭月收入要破30000，即使在北上廣深杭這種地方，這樣的家庭也並不多，可能不超過10%，而且這裡面又有80%都有房了。所以導致銀行很鬱悶，要麼就得對房貸收入比這個考核睜一隻眼閉一隻眼，要麼就的想其他的辦法。而接力貸這種東西，就是在這種背景下被創新出來的，可謂是缺德帶冒煙了。這就是告訴大家，原來夫妻兩個人30年的房貸捆綁，現在要變成一大家子人一輩子的房貸壓力。沒想到電影讓子彈飛裡的一句話成為了現實，前幾任縣長把鵝城的稅都收到90年之後了。
這種接力貸其實也並非什麼新鮮事物，之前其實就有，只是如今在房貸上面，被用到了極致，之前我們都說，掏空六個錢包，以前是父母為孩子湊首付，子女自己還房貸，但後來房價不斷上漲之後，銀行發現，子女連月供都還不上了，所以很有必要把父母一起拉進來還貸款，於是就嫁接了接力貸。
銀行也不傻，不可能什麼人都貸款，根據媒體的調查，對年齡偏大的借款人審核會比較嚴格，利率也會更高，所以這種接力貸，其實還是給現在的年輕人準備的。順便榨干了老年人的棺材本。而銀行不管那麼多，我要做業務，我也要資產安全。至於你怎麼活，關我屁事。
但這個東西真的能降低風險嗎？顯然不可能，他只是讓風險看起來降低了而已，主力人群是針對那種父母有工作，子女也有工作的家庭，如果父母已經退休了，那麼能夠貸款的額度也就非常有限。但問題是，未來父母終將退休，而且很快就會退休，你怎麼去衡量現在和未來的收入關係，有的父母退休前，可能月入幾萬，但退休後就只有退休金了，銀行以什麼標準來發放貸款？
這種50-60歲的父母，子女應該在20-30歲左右，有一定的收入能力，但是賺錢能力也不是特比的強，銀行主要是看中他們的需求。所以說白了銀行這種接力貸，無非就是把父母這一輩，20年的退休金生生的拉進了房貸裡。但問題是兩個老人的退休金一共也就8000多，之前父母已經掏空了棺材本付了首付，這下還要跟著一起還房貸，這日子還怎麼過？
銀行不管這麼多，不是還沒退休嗎？在你們退休之前，這起碼還是一項好資產，好業務，至於父母退休了，子女收入成長不及預期，銀行該怎麼辦？這個他們可能自己都沒想過。反正那是幾年之後的事了，到時候你們已經還了大把的房貸，銀行的安全墊已經積累的很厚了，而購房家庭的沉沒成本也已經越來越多，這樣他們棄房斷供的風險也就會越來越小。
銀行的算盤是不錯，特別是短期業績可能會有提升，只要房價一直漲，就會掩蓋所有問題，但是一旦房價開始掉頭向下，將非常的危險，以前子女供房，父母還能成為預備隊，隨時貼補，但現在你徹底榨干了父母，也就完全失去了彈性，一旦遇到生病，大額支出，失業，收入不及預期，或者房價下跌銀行要求補充資金，這個家庭將無以為繼，再也沒有了後備資金。
所以綜合來看，接力貸無非就是想讓房價跟房貸看起來更加的合理，自己給自己找個藉口，甚至不惜透支幾代人的儲蓄，以及未來的收入。但是不合理的東西，終究不合理，再怎麼掩蓋他也是不合理的，銀行追求安全的資產，反而把家庭至於巨大的風險之中。透支幾代人的收入去買房，這種金融創新，不要也罷。
我相信這個政策影響的人並不多，但他卻開了非常壞的頭，很容易被一些壞人利用，比如繞開限購，投機炒房，或者坑爹等等，一些老人可能會被他坑的很悲慘。
(文章僅代表作者個人立場和觀點)
看完那這篇文章覺得
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