存款流失——銀行不放貸的「罪魁禍首」？

【看中國2014年11月16日訊】存款大規模流失正在嚴重侵蝕中國銀行業的放貸能力。

根據央行發布的威廉亚洲官网 報告，10月新增人民幣貸款大幅萎縮，環比大降36%。值得注意的是，當月人民幣存款減少了1866億元，除去財政存款暴增6837億元的影響，住戶存款和非金融企業的存款數共減少了9877億元，接近萬億。

因為存貸比監管紅線的約束，銀行的貸款投放能力受制於存款規模。存款流失其實並非新問題，但是在今年越發嚴重，並已在上市銀行的三季度財報中有所體現。

根據媒體報導，截至9月末，16家上市銀行的銀行存款總額為75.62萬億元，較今年中報的77.13萬億元，減少了1.51萬億元，降幅達1.97%。其中，有13家銀行存款減少。而存款總額下降在近年來還是首次出現。

在存款流失的上市銀行中，交行的存款流失比例驚人，三季度高達5.93%。

銀行存款餘額增速放緩，與監管部門控制餘額波動有關。9月上旬，央行、財政部、銀監會聯合發布《關於加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》，要求商業銀行加強存款穩定性管理，月末存款偏離度不得超過3%，否則將按嚴重程度採取相應監管糾正與處罰措施。

以建設銀行為例，該行三季報數據顯示，9月末集團存款129824億元，較年初增長6.21%，較6月末增長0.20%。扣除海外存款因素，境內存款零增長。受監管機構出臺的存款偏離度政策影響，三季度存款沒有增長。

隨著存款的流失，目前已有10家上市銀行的存貸比超過了70%，其中的6家銀行更是超過了73%，逼近了監管紅線。

在此背景下，取消存貸比的呼聲再起。

有媒體引述交通銀行首席經濟學家連平觀點稱：「現實情況是，存款增速已明顯跟不上貸款增速。存貸比考核已越來越難以符合以市場化為導向配置資源的原則，逐步取消是大勢所趨。」

在存款偏離度考核下，銀行仍很難改變追逐存款行為。在該監管下，銀行存款吸收難度可能增加，不排除階段性存款增速進一步放緩、負債成本難以有效下降、從而限制信貸投放能力的可能性。

他進一步指出，降低融資成本的重要一環在於商業銀行，而當前商業銀行正面臨著存款增速放緩、資金成本上升的問題，75%的存貸比考核也限制了商業銀行發放貸款的能力，對存貸比進行適當的改革有助於貸款利率的下行。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)