貸款買車在中國日漸流行

中國大部分的汽車買賣，仍然是「現金為王」。不過，在這個全球最大的汽車市場上，很多年輕購車者正迅速接納西方的購車習慣，包括申請貸款來購買一輛可能超過其現金支付能力的車。

中國與其他市場截然不同的一點是，消費者在花錢方面較為保守。在這裡，無論是外國汽車製造商還是中國本土汽車製造商，都希望鼓勵更捨得花錢的買車態度。一些汽車製造商最近設立了汽車金融公司，希望信貸在中國也能起到它在歐美發揮的作用：提振人們對汽車產品的需求。

在中國，很多房產都是用現金購置的，因此，用現金買車並不被視為不同尋常的事情。儘管貸款購物的觀念正在年輕一代當中流行起來，但年紀較大的中國人仍然不喜歡舉債。5年前，貸款買車的比例還很小。但汽車分析師表示，這種情況已開始發生變化。

例如，購買新車的Eva Chan表示，雖然用現金她是買得起車的，但她還是決定貸款，原因是在經銷商搞的促銷活動中，一家本地銀行能夠提供無息貸款。她最終購買了一輛價值20萬元人民幣(合3.2萬美元)的車，其中12萬元是用貸款支付的。

福特(Ford)大中華地區負責人羅力強(John Lawler)表示：「在中國各地，絕大多數顧客仍選擇一次性付清購車款。」但他指出，過去幾年裡，「人們對貸款買車的好處瞭解更多了……儘管這裡貸款購車的比例仍遠低於全球其他市場」。

通用汽車(GM)在華合資公司——上汽通用汽車金融公司(GMAC-SAIC Automotive Finance)，是汽車製造商中提供買車貸款服務的領跑者。它發現，截至今年8月，其客戶群較2010年擴大了逾一倍，達到近90萬人。該公司表示，汽車金融市場目前的發展速度超過汽車市場本身（今年中國汽車銷量預計將增長5%至10%），它還預測，到2020年時，汽車金融滲透率可能會較目前上升一倍，達到30%左右。

民生銀行(Minsheng Bank)本月在一份報告中稱，去年汽車消費貸款餘額總計為3000億元人民幣，其中約四分之一由汽車金融公司發放，四分之一來自信用卡汽車貸款，40%來自商業銀行。民生銀行表示，這一餘額數字是2010年的兩倍，10年內該數字可能會超過1萬億元人民幣。

然而，上汽通用汽車金融公司表示，儘管中國的汽車金融滲透率可以達到亞洲其他國家的水平，但它不太可能達到歐美的水平。

北京Synergistics汽車諮詢公司負責人羅威(Bill Russo)估計，在中國，銀行以及汽車製造商通過旗下汽車金融公司提供的各種形式的汽車融資，目前的滲透率為15%至20%。相比之下，美國的滲透率達92%，德國為70%，英國為74%。

羅威表示：「亞洲人對於貸款抱有一種截然不同的心態。」他提到，汽車金融在日本的滲透率仍低於50%。他說：「中國可能到百分之四十幾就見頂了。」

羅威表示，全球汽車製造商渴望擴大中國的汽車金融滲透率，因為貸款既能幫手中現金不足的人買上車、從而增加潛在購車者的數量，又能縮短汽車的使用週期——因為租購汽車的消費者在租購合約到期時往往會換新車。

今年，韓國現代汽車(Hyundai Motor)與北京汽車工業控股公司(Beijing Automotive Industry Corporation)合資成立了一家汽車金融公司——北京現代汽車金融有限公司(Beijing Hyundai Auto Finance)。該公司總經理李教彰(Lee Kyo Chang)表示，儘管只有15%的購車者貸款買車，但有30%的購車者表示他們願意貸款買車。很多人發現，向商業銀行申請購車貸款很難獲批——李教彰指出，獲批率只有一半。他表示，汽車金融公司的審批政策不是那麼保守，能夠填補上述供需缺口。

2010年，寶馬(BMW)與華晨中國(Brilliance China)合資成立了一家汽車金融公司。該公司總裁科迪(Kirk Cordill)表示，為潛在購車者建立信用記錄並不容易。他說：「有時我們得去客戶家裡登門查訪，確保他們的確住在他們所說的住址。」在西方，多數汽車金融公司只在貸款違約、需要收回汽車時，才會拜訪客戶的家。

汽車市場分析師表示，中國人對貸款的態度轉變才剛剛開始。但益普索(Ipsos)汽車研究全球主管包亦農(Klaus Paur)指出，「過去5年裡，中國人的生活方式發生了翻天覆地的變化，並且延伸到了買車、用車和貸款買車等方面，這種變化十分重大」。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)