中國國有銀行原本用以提高民營企業貸款額度的政策，現在卻構成對民營企業的威脅。緩慢的經濟發展使得民營企業的貸款危機更加惡化。
今年七月十六日，浙江省金融辦公室收到了一封來自省會杭州600家民營企業發出的緊急援助呼籲信。這些企業互相提供擔保而陷入互保聯保的貸款危機。
由於銀行催逼這些民營企業償還貸款或乾脆撤銷貸款，這些企業要求國家對銀行進行干預，在今後3年之內，不要削減相關企業的貸款額度。
這些公司並不都是些不知名的小企業，其中也不乏有行業牽頭公司和知名品牌，例如中國民營企業500強的虎牌控股有限公司。
中國的銀行體系一直被國有銀行壟斷。過去他們的貸款是以國有企業為主要客戶。這其中有政治原因也是為了降低風險。雖然近年來，民營企業成了經濟發展的主要動力，但他們仍被視為高風險企業。
為了降低信貸風險，銀行貸款時要求私營企業提共貸款擔保人。大多數的民營企業都是小企業，五千萬人民幣的貸款（約八百萬美元），往往需要多位擔保人。為了獲得貸款，私營企業互相提供擔保，或者聯合多個企業互相提供擔保聯保。
比方說，有六家民營企業。每家需要一份5千萬的貸款，他們為彼此提供貸款擔保。當他們成為一組擔保人的時候，銀行會把貸款額度提高到3億人民幣，是原先單獨擔保貸款的6倍。而這樣的貸款風險就高得多了。
如果這六家公司的任何一家無法償還貸款的話，這六家公司都會有麻煩。這就是浙江省正在發生的事情。
華洲集團為榮事集團擔保了一份三千萬人民幣的貸款。榮事集團作為回報也為華洲集團擔保了一份九千八百萬人民幣的貸款。
與此同時，華洲集團和中業控股互相擔保了一份4千萬人民幣的貸款。這就形成了第一輪共同擔保。
接著，華洲集團的共同擔保者也會和其他企業形成共同擔保的關係。事實上，榮事集團除了華洲集團外還有其他5名共同擔保者。這樣的共同擔保圈子越來越大，牽涉的企業越來越多，釀成的危機也就越來越大。
浙江共同擔保危機株連了至少600家企業。
杭州傢俱協會的一項報告指出僅在杭州傢俱行業就有超過100家企業捲入了共同擔保貸款危機，負債超過100億人民幣（約16億美元）。同時還涉及包括中國銀行和中國建設銀行在內的23家金融機構。
這場危機到底發展到了什麼程度？沒人知道答案。
浙江一位銀行高級官員說，這個問題不僅僅發生在浙江。儘管浙江民營企業的比例比其他省份都要高。而且，共同擔保貸款的方式在浙江省企業融資中佔60%到70%。
浙江的不良貸款明顯增加。7月13日，溫州銀監局表示，自今年年初以來，溫州的不良貸款數額幾乎翻了一倍。截至2012年6月底，不良貸款數額從95億上升到了181億元。溫州的不良貸款比例也在過去的12個月中一直在增長。
中國不良貸款的增長可能要歸咎於兩個原因。
首先，根本原因是中國銀行官員對於風險管理的處理方式。他們缺乏風險管理的技能 —— 這是此次要從共同擔保貸款危機中吸取的主要經驗教訓。並且銀行官員的不負責行為和不當舉措使得銀行揹負著高風險交易，從而促使了不良貸款的上升。
7月上旬有報導說中國建設銀行的一筆不良貸款數額高達30億元（約4.7億美元）。此案涉及40-50名銀行職員，涉案的3名銀行高管已被停職。
這些不良貸款發放時間在2010年和2011年間，當時浙江中江控股公司的財務狀況已搖搖欲墜。隨後中江控股公司於2012年6月宣布破產。中國銀行也對中江控股公司發放了10億元的貸款。
第二，中國經濟的緩慢發展也加劇了此次的共同擔保貸款危機。當經濟增長很快的時候，大多數的企業都在盈利。但當經濟發展緩慢的時候，更多的公司都面臨財務問題。
今年六月，中國的工業產值比去年同期增長9.5 %，大大低於2011年6月的15.1 %增長率。
今年頭五個月間，溫州有615家規模以上的工業企業經營虧損，比去年多了203家。總虧損達11.9億元，比一年前增長了100.9%。
作者博客： http://chineseeconomicanalysis.blogspot.com/
(文章僅代表作者個人立場和觀點)
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