兼具投資與保障功能 萬能險的四大投資特點

兩年來，隨著資本市場的火爆，一些具有投資增值功能的萬能型保險產品開始走俏，受到收入水平較高人群的青睞。與傳統人身險相比，萬能保險包含保險保障功能，通常只有一個投資賬戶，並設有保底利率，這一點與投資連結保險有很大的不同。主要具有以下特點：

一是兼具投資和保障功能。保費的一部分用於提供身故等風險保障，扣除風險保險費以及相關費用後，剩餘保費在投資賬戶中進行儲蓄增值。

二是交費靈活、收費透明。通常投保人交納首期保費後，只要餘額在一定期間內可以維持風險保費，使保險合同不失效，投保人就可以根據自身的經濟狀況不定期、不定額地交納保費。同時，與普通型人身保險產品及分紅保險不同，保險公司向投保人明示所收取的各項費用，主要是初始費用和賬戶管理費。

三是靈活性高，保額可調整。賬戶資金可在一定條件下靈活支取。投保人可以按合同約定提高或降低保險金額。部分領取的功能可以使年輕人在經濟寬裕時購買，在年老時每年領取用來養老，可在一定程度上替代養老保險。

四是通常設定最低保證利率，定期結算投資收益。此類產品為投資賬戶提供最低收益保證，並且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報，目前在銷萬能險保險產品的保底利率是2.5%。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)