零用钱制度：不是强迫存钱，而是练习花钱。（图片来源：Adobe Stock）
孩子本来就看到什么就会要什么
“那个糖果看起来好好吃，一定很好吃！”女儿一直看着它。
“我好想要那个喔、我好想要那个喔……”儿子一直碎碎念。
“如果可以当生日礼物就好了，生日还要多久才到啊？”女儿哀求的语调让人好生可怜。
“不行耶，那个对你身体不好。”、“没有什么都想要的啦！”、“要忍耐喔，生日还很久喔……”实在很不喜欢孩子想买什么就来噜，而当父母的都要泼冷水，太常说“不”也会令人烦躁。
孩子小学后我就开始发零用钱，他们想买什么就买什么，让他们学习金钱规划。如果要高价品，就必须要存钱和懂数学，而且有失有得，吃一时之快的糖果饼干，就很难买到一盒能玩很久的玩具。当然，无论是买什么，必会经过父母的眼睛，只是大人不再有绝对的阻止权（只会在旁啧啧与摇头）。
孩子生活范围与作息都很固定，也没什么机会去商店，他们慢慢地存了一笔钱，然一旦去便利商店或购物中心时，他们就突然变成出国团体行的阿桑，过了这村没那店，非得带一手东西回家，把钱花个精光。怎么劝也没用，就是要，说什么也不后悔。
如果撑过当下，孩子就会冷静，再也没有对玩具山盟海誓、不买就跟你闹到底的冲劲，果然小孩子就是小孩子，以后只要带离现场就好了。儿子比较理智，后来发现他能克制是因为知道还有网络购物，女儿单纯视觉冲动，认为一定有可以买的，至少要挑一个带回家。
“钱”对小学生来讲，还只是一个数字形式，没有辛劳代价的意义。“存”到一个数目可以去买那个定价的玩具，像大富翁桌游一样，但是没有“好贵”、“花钱心痛”的感受，喜欢的模型三千元很便宜，没兴趣的二百元嫌贵，孩子对“钱”的视野和习惯根本不是大人想的，要他们知道“存钱是美德”真是太难了。
我的童年：对钱的现实感，深植于儿时
我对钱很有现实感，是会存零用钱的人。国小时有次晚餐时与母亲争吵，她生气说：“不然你就出去！”我还真的就放下碗筷直接出去，当时是真的有“离家生活”的领悟，但一气之下什么也没带，就蹲在门口外想接下来要怎么谋生，结果不到三分钟母亲就出来找人，打骂后领我回家。可能是这样，钱对我很重要，若下次被赶出去才有本钱生存。
小时候家里会发零用钱，记得小学六年级时存下来的总资产是两百多元，当饭钱可以撑三、四天。金钱的运用与管理推动了我的思考，我自尊心强，不想求助他人，有钱才能规划生活怎么过，所以省吃俭用多存一点当保障。上大学住宿也一样，每天中午吃学生餐厅四十元一餐，喝汤喝到饱，也曾到量贩店搬一箱一百八十元的方便面，以三十包当整个月的晚餐。未成年不能赚钱，但知道对统一发票可能会中奖，就会多买十元饮料，一次一瓶累积发票等好运。
对钱的考量让我变得很现实，形塑了我早期人格，是好是坏先不评论，但至少我学到“如何在有限中做选择”。
心理学观点：从“做选择”中发展自我意识
生活各面向是渐进发展的，人不会突然懂了、会了什么，一定是不断的经验、练习、整理去堆砌，最后才有定性。从外在操作到内在历程，人们从社会任务中发展出“我要做什么”、“我能做什么”及“我是谁”的自我概念。有兴趣的读者可参阅艾力克森（Erikson）的“社会心理发展阶段论”，它以“生涯”为轴贯穿，从社会任务到心理课题，阐述一个人学习成熟的生命周期。
不过社会的教养却很矛盾，很多父母希望孩子学业完成前不要谈恋爱，以免影响成绩，孩子乖乖照做，等到毕业出社会，身分转换了，父母又突然说：“啊，怎么都没有对象呢？不要太晚结婚啊。”孩子觉得这是在哈啰吗？以前不能做，谈感情这项技却要凭空出现？生活各面向都不是切换就有，而是需要累加，若要谈恋爱，得先学习人际互动、同理心、自信及沟通，从基础累积到进阶。
在发展阶段里，“儿童期”是被决定的，是被动承受，如父母要求他读私立小学，他学习逆来顺受适应环境。“青少年期”则可以选择，但受限于环境，属被动选择，如考大学，可以努力用功增加选择不同学校的机会，但“升学这条路”并不会变动。
青少年抵抗或叛逆其实没关系，那只是系统下的不同选项，但若做了系统外的事，如辍学，就要留意与关怀。一般孩子不会刻意做选项外的事，因为会被同侪、老师及父母异样眼光，根本是“自找麻烦”；反过来说，如果孩子真的这样做，那表示他遭遇到比自找麻烦更麻烦的事，表示他需要有人协助。
成人期才是“主动选择”，会主动接触未知领域，从中找到自己兴趣并全心投入。选择后不见得有什么立即效果，在当下就是享受乐趣与学习而已，往后才萌芽自己的处世信念。
前面三阶段的吸收，到了成人中后期的“生产创造”，那是“经由自己，有意义地、主动产出什么”，以植物来比喻，像是酝酿多年的种子，终于在此开花结果。这是人生最有意义的事，个体所经历的人生前期，以自己信念重新组织、诠释，产生／创造出新的、属于自己的“某个作品”，甚至能贡献社会。
关键点是“从己出”的“生产／创造性（generativity）”，所引领出的生命样式。（McAdams,1998,《Gemerativity and Adult Development》P37）
因此，在教养上尽早开放孩子“做选择并体验结果”，让他经验库有足够的素材，自我意识就能萌芽，产生自己的个性。
让孩子练习用钱做选择，体验金钱的影响力。（图片来源：Adobe Stock）
让孩子练习用钱做选择，体验金钱的影响力
我选择让孩子做金钱管理，各给一个钱包装钱，随时知道自己剩多少，摸得到钱，也可以使用，才有真实感，不要像过年红包一样，看得到吃不到，对钱就会无感。
规划是这样，小学后每周零用钱二十五元，每年升二十五元，所以二年级时是每周五十元，以此类推，到小六时大约每周给一百五十元。看起来很多钱，但零用钱就是“全包价”，除了基本需求外孩子要吃什么、喝什么、玩什么，全部自己规划。
不过有加码，学校期中、期末考前三名也有奖励（可议），单科一百分加发一百元。每年三节会给礼物，一是生日，自行挑选；二是圣诞节，我挑选；最后一个是农历新年，会从红包中提拨一千元给他们。
尽早用钱练习选择，也能避免童年匮乏长大补偿的行为。我大学的社团同学，因为喜欢吃零食，他大一的时候体型圆滚滚。他曾说爱吃的原因，是小时候家里穷，很难得有点心，尤其是拿到夹心酥时，他跟弟弟都要把饼干拨开，一片一片慢慢吃，有夹心的那部分更是最后当宝吃。我想像那个画面，觉得好心酸喔，隔天买夹心酥送他，但他说不用了，现在有打工可以自己买，所以其实都吃很多。后来我不常去社团，两人再相遇时是大四，他变瘦了。我问怎么了，他说也没什么，他不爱吃零食了，尤其是夹心酥。
“夹心酥不是你童年的最爱吗？”我疑惑地问。
“可是我吃够了。”他说。
这便是补偿作用的一种。成人长大后会弥补童年所欠缺的心理匮乏，这里虽以食物做例子，但心理层次的爱与被爱、关系、成就、赞美、被认同也都会如此影响成人的行为选择，甚至是盲目追求，直到够了为止，个人才有真正的自由。金钱的影响，也是同样道理。
孩子会不会乱买？肯定会。不过没关系，这阶段的本意不在于存钱，而是用钱。想当年我怎么拚命省，也不过才二百多元，但到大学时，二百元根本不算什么了，不如在当下尽早体验用钱，让孩子好好从做选择中得到满足（或后悔），就算大人觉得是“没用的东西”也没关系，这些经验才能把“钱对他们的影响力”变小。
★可以这样做
零用钱制度的注意事项
零用钱制度一定要玩真的，在绝对不能做的底线之前（例如赌博），即使孩子乱买，大人也必须学着放手，否则学习的用意就会失去信用，在生活中机会教育，孩子才有所感受，如买错了有损失感，或明了劳动与金钱的等值交换。制度规划后，有以下三点要注意：
1.不与家事绑桩：家事本来就要共同分担的，不可和钱混在一起，否则最后会变成为了钱才愿意做家事。家事可用荣誉感激励完成。
2.制度要稳定：规定好了定期定额，就不可随意分红，若要额外给一定要有理由、说明清楚，例如“因为疫情待在家都没运动，为了鼓励你们动一动，跟爸爸去散步十五分钟，满三次加码五十元。”
3.不可扣钱：孩子得到的东西，大原则不可再收回，否则以后得到了也没安全感，零用钱也是，即使是处罚也不要扣钱。不过若是打破有价的东西需赔偿，就得从中扣除。
本文由新自然主义出版社授权刊载，摘自《教养：够好，就好》，作者：林仁廷。
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