法律被修改释放7万亿 银行业松了一口气(图)

如果取消贷存比，将释放约7万亿信贷资金。（图片来源：网络）

【williamhill官网 2015年08月30日讯】8月29日，中共政府人大常委会第十六次会议通过修改商业银行法的决定。这意味着自今年10月1日起，商业银行贷款余额与存款余额比例不能超过75%（贷存比）的监管“红线”将正式取消。

其实中共政府不止降息、降准这样的大动作，废除贷存比是使出的更猛招数。中共政府此前的《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，这是银监会自2011年开始实施的月度日均贷存比指标考核。16家A股上市银行2014年年报显示，多家上市银行贷存比突破70%。

为什么说取消贷存比是更猛的招数，只要简单计算一下就知道了。举个例子：如果存款准备金率是18.5%，但贷存比是75%，根据存款准备金率银行100元理论上最大放贷81.5元，因为有18.5元得交到央行。但是还有贷存比的限制，银行能放出的贷款就更少了。

所以如果不取消贷存比，存款准备金率下调的作用就被严重制约了。威廉亚洲官网 的研究认为，如果取消贷存比，将释放约7万亿信贷资金，这就是更猛的“放水”。

从银行盈利角度讲，贷存比越高越好，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。但是，从银行抵抗风险的角度讲，贷存比不宜过高，若贷存比过高，银行库存现金存款准备金就会不足，会导致银行的支付危机。

并且贷存比取消有可能会导致一些银行因过度扩张贷款业务，从而导致自身、整个行业或经济的不良资产增多。其实银行业早已跃跃欲试了，并尝试过变相突破限制。

比如客户的存款，先进入非银行机构，再以非银行同业存款的名义存进银行；或者，银行利用现有存款，认购非银行机构的各种产品，最后又回到银行。这些方法做起来其实非常简单，只要通过非银行机构绕一圈就行了，这就是所谓的表外业务。

2013年6月，中国突然出现“钱荒”，隔夜拆借利率飙升，引发银行业地震。出现这个问题的原因背后则是很多银行做了表外业务，本来银行所有的业务都是表内的，但是表内业务是受贷存比限制的，于是银行就做了表外非标准业务。
 

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