理财高手：在加拿大，想发达不是很难

投资理财专家黄国裕不到40岁时，就开始过半退休生活。他经常告诉别人“退休不是年龄，是收入，若不工作也能有足够的收入，生活过得很满足，就可以恢复自由身。”而想要有足够收入，必须懂得“养鸡取卵”的道理，同时不要以炒作方式投资，应该慢慢“炖”，让时间来为你累积财富。

　　很多人一到加拿大，就大呼“艰难大”，因为生活不容易。14岁随母亲从香港移民来这个国家，与父亲团聚，一家五口人的机票还是借钱买来的黄国裕却表示，“在加拿大，想发达不是很困难”。

　　因为，他比任何人都知道什么叫困难，成长过程中不断地在克服困难。他从小学四年级暑假就开始做塑胶花，五年级到电池工厂做工，六年级考完政府升学考试后，就去酒楼卖点心，睡大通铺，清晨4时就得起床工作。即使在移民后，在父亲接管了爷爷位于Prince Rupert的50年老餐厅里，他仍然必须一面适应新的校园环境，一面利用放学及假日时间，在餐厅里做各种杂工和侍应。

　　他的中学功课几乎都是在餐厅里抽时间完成。即使如此，他还是上了卑诗大学的生物化学系。离开家念了一年大学后，黄国裕接到母亲的电话，说家里想买下当地最大的餐厅，希望他回去帮忙。

　　暂别大学返家时，他心里暗暗决定，要用五年时间把餐厅做起来，然后为父母买一间双并屋，让他们一半收租一半住，安享晚年。结果，他只用了20个月时间，就达到了五年目标。“那家餐厅被七○年代初的嬉皮弄到亏本，没人要买，我回去后把餐厅及物业都买下，100%贷款。我们全家人曾经用二天二夜翻新爷爷的旧餐厅，生意很快就做起来，银行对我们有信心，因为我们的经营能力已得到证明。”他说。

　　新买下的餐厅也一样，一年后生意就增长两倍。20岁就当总经理的黄国裕，用了一些商业手法。餐厅开张时，请电台和报纸做广告，第一天的收入20%捐给中央医院，立即吸引了地方人士的注意。

　　两年后，黄国裕回卑诗大学继续念书，原本接着念生物化学，后来改念心仪已久的中国哲学。因为他已经有做生意的实际经验，他认为自己不需要为将来的职业作准备，可以选择最心爱的哲学好好享受一番，只要拨出一些时间旁听财经、法律与市场调查的理论课程即可。

　　大学毕业后，他们全家人搬到温哥华，买了一家超市做，第一年生意增长五倍，第二年就转手卖掉。黄国裕在那个时候结婚，开始进入银行界服务。“我为父母买的双并屋，第二年以150%的利润卖掉，从那天开始我明白，房地产是最快的致富途径。在银行工作时，我分析客户的资产负债表，发现一般有钱人都是因为房地产致富，更肯定了我的看法。”他说。

　　在银行从商业贷款做到高级私人理财（Private Banking），黄国裕不但完备了自己的资历，也避过了1981年的经济大衰退。他就以那个谷底为起步，开始房地产投资至今。目前他在温哥华到底有几幢收租大楼，没有多少人搞得清楚，只知道他忙着当义工、办奖学金栽培未来领袖人才，拿钱回馈社会，只用少于半天的时间做生意财务地产投资顾问，经济已经很有基础。

　　“想致富一定要顺应大自然的原理，要养鸡取卵，而不是杀鸡取卵，要投资不要投机。为什么？投机是炒，就像炒菜一样，不能太生或太熟，时间必须把握得刚刚好，而且火候要对，得耗费许多精神。用“炖”的就不必看着，顶多加一点水就可以，煮愈久愈好吃。”他说。

　　想发达必须眼光正确，有耐心，慢慢去炖。他分析说，基本上，投资有三种工具：做生意、股票与房地产。做生意要成功，资金必须控制在最少的范围内，接手破产的生意，可能只需一、二成的资金就够。找屋主收回的店面，则只需要付租金。

　他最偏爱房地产，即使是打工族，他都劝人家明智投资，每个月省下薪水的10%至20%，先买自己住的第一个房子。三至五年后，如果房子涨价，可以贷款再买第二间房子，用房租来付贷款。从小鸡开始养，慢慢把鸡养大，饲料是租客提供的，付银行利息还可以抵税。

　　“房子是资产，如果房子一年增值10%，两间就是两倍，就像鸡生蛋一样，投资者就可以享用鸡蛋。当然，一定要健康才能吃鸡蛋，在投资过程中，不能牺牲自己的身体健康，还要有人间的情义，包括爱情、亲情、友情，否则再多的财富也枉然。”他意味深长地说。