還貸可延期？財經人士提醒別高興太早(圖)

有財經人士提醒，延期還貸不是不還，延期後利息更多，還款壓力更大。（圖片來源：Adobe Stock）

【看中國2022年4月10日訊】（看中國記者丁曉雨綜合報導）4月7日，工、農、中、建、交五大行回應中國官媒，對受疫情影響的個人住房貸款客戶，可提供包括延後還款時間、延長貸款期限、調整賬單計畫等在內的服務支持。不過有財經人士提醒，還貸人不能高興得太早，因為延期不是不還，延期後利息更多，還款壓力更大。

今年以來，中國因疫情爆發，經濟下行，越來越多的人失去工作，沒有了穩定收入。每月還房貸，成為許多人最大的焦慮。

4月6日，「因疫情是否應該推遲還房貸」等相關話題再次上了熱搜。

4月7日，工、農、中、建、交五大國有銀行齊刷刷的發聲回應，對受疫情影響的個人住房貸款客戶，可提供包括延後還款時間、延長貸款期限、調整賬單計畫等在內的服務支持。

常熟銀行、招商銀行、中信銀行等均表示，對受疫情影響暫時失去收入來源的人員，給予房屋按揭貸款延期還款支持，還提醒受波及的人員要保留好受疫情防控影響證據。

同一天，郵儲銀行也表示，因染疫住院治療或隔離人員、參加疫情防控工作人員、疫情防控需要隔離觀察人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的房貸客戶，可提供最長6個月的延期還款服務。

對銀行此番回應如此迅速，《時代財經》4月7日報導稱，中國房地產數據研究院執行院長陳晟接受採訪時分析：「如果出現收入下降、工作前景不明確等情況，就會對居民槓桿率造成影響，主要體現在法拍房的數量快速的上升。」如果這一情況持續，將會是比較大的一個問題，因為中國城鎮居民家庭戶均住房資產佔家庭總資產約六成。 

據媒體報導，近兩年銀行起訴房貸違約斷供的案件大幅增加，法拍房數量也暴漲。有數據顯示，2021年中國法拍房數量已經超過160萬套。而2019年這個數據是50萬套。

陳晟分析，法拍房的激增跟人們對未來經濟、收入以及工作穩定的預期相關，一些槓桿利用比較高的人，因為收入下降，無法還貸。

據西南財經大學與央行聯合發布的《中國家庭金融調查報告》中的數據，30∼40週歲群體的家庭中住房貸款總額是家庭年收入的11倍，但收入最低的四分之一家庭中貸款總額是年收入的32倍。

按照當前住房貸款的平均利率5.6%來算，這部分家庭每年僅對住房貸款的利息支出就將近全部家庭年收入的兩倍。對這部分家庭來說，根本無法通過收入來覆蓋每年的還本付息支出。

另外，陳晟認為，槓桿率過高之後，其邊際效益會下降，未來的增長就很困難。

據《2021年度中國槓桿率報告》，2021年居民部門槓桿率從2000年不到5%增長至當前的62.2%。

按照國際貨幣基金組織（IMF）的研究，用居民債務與GDP之比的居民部門槓桿率計算標準，居民部門槓桿率超過30%就會影響經濟增長，超過65%就會影響金融穩定。

有財經人士表示，如果大量的人還不上貸款，壞賬劇增對銀行也不是好事。但作為購房者，雖然可以延遲一個月或幾個月還款，並不是減免或不還，因為按照現在的大環境，找個工作真的不容易。另外，延遲後可能利息比以前更多，這樣還款的壓力將比原來更大。即使申請，也不是那麼容易，可能程序會比較複雜，如果暫緩時間不多，建議還是想盡辦法給補上。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)