【穆笑晨】如何降低房屋保險費(圖)

房屋保險和汽車保險不同，加拿大政府沒有規定自住房必須購買房屋保險。但提供房貸服務的銀行往往要求客戶為房屋購買保險，因為銀行要確保它的利益得到適當的保護。當然，購買房屋保險也可以保護屋主控制意外造成的損失。

我近期購買的車險和房險，比原來的保費降低了1,100加元。下面，介紹一下購買房屋保險時，降低價格的方法。

1、貨比三家

貨比三家要花很多時間，但卻能幫你省下一筆數目可觀的費用。你可以詢問朋友、查詢電話本黃頁、看廣告、查消費者指南和通過網路保險報價等獲得信息。這樣，你對房屋保險的大致行情，哪些保險公司比較公道，就心中有數了。購買房險時，價格不是唯一的考量因素。應選擇價格和服務綜合起來都比較好的，這樣才能保證在萬一需要理賠時，得到良好的服務。

2、房屋重建費用≠房價

房價包括房屋重建費用加上土地價格，土地價格通常佔房價的20%左右。一棟房子即使遭受火災被夷為平地，土地還在，它還值原來的20%。我原來的房屋重建費用被定到了和房價相當，因此多付了冤枉錢。

3、提高Deductible

Deductible（保險扣除額度）是在保險公司理賠時，被保險人需要負擔的費用。Deductible越高，你能節省的保險費就越多。現在，多數保險公司推薦500加元Deductible。如果你能承擔1000元，可以節省更多的保費。

4、房險車險在一家

從同一家保險公司購買兩項或更多的保單，保險公司會給某個單項保費降低5%到15%。如果保費總額更低，就可以轉到從同一家公司，不僅降低了你的花費，管理賬單時也比較簡單。

5、增強房屋的災害抵禦力

加固屋頂、購買質量更好的屋頂材料、改進房子供暖系統、改進管道和改進電力系統等，都會增強房屋抵禦災害的能力，因此可能獲得更優惠的保費。這需要具體諮詢，並評估是否值得著手改進。

6、提高房屋的安全性

安裝煙塵探測器、防盜自動警鈴、附加鎖（dead-bolt lock）等可節省5%保費。安裝複雜的屋內灑水滅火系統、火警、防盜報警系統、安全監視系統等，一些保險公司甚至可以給出15%到20%的折扣。但是，這些系統不便宜，每間保險公司的折扣標準不同，也有可能帶來個人隱私的隱患，所以要綜合衡量。

7、搜尋其它折扣信息

保險公司通常會提供不同類型的折扣，例如屋齡較低、三年來沒有意外發生、房屋沒有按揭、家庭成員沒有吸菸人士等。有些折扣在一些地區有，在另一些地區沒有，而且折扣的種類和金額也不盡相同。例如，退休的人通常可以比上班的人更快的發現火災，家裡也較少失竊，他們有更多閑暇來維修房屋，所以對於超過55歲的退休人士，有的保險公司可能提供10%的房險折扣。一些職業協會的集體保險項目，也可能提供最好的保險計畫。

8、保持好的信用記錄

擁有良好的信用記錄有助於降低你的保費支出。目前，保險公司根據顧客信用記錄，來決定價格的趨勢越來越顯著，因此保護好信用等級很有必要。準時付清賬單，少使用貸款，降低貸款金額，定期檢查信用記錄，及時發現、糾正信用記錄的錯誤，都有助於保護信用等級。

9、長期使用同一家保險公司

如果連續3至5年購買同一家保險公司的保險，可能會獲得5%的折扣。如果是6年或更長，折扣率可達10%。不過，我們仍然需要定期貨比三家。

你可能希望保險單能保護你家庭的主要物件，沒必要對已經失去價值的東西保險。比如五年前購買的皮大衣已經不值五千塊了，你應減少或取消對它全值的額外保險，這種流動保單(Floater policy)，又稱預約保單，還包括昂貴的珠寶、珍貴的藝術品或電腦等。

10、購屋前的考量

如果你購買的房屋離消防設備很近，或是你居住的社區有專業而非業餘的消防部門，你可以比沒有這些優勢的房主少付保險費。如果你的房屋的電力、供暖和管道系統都還沒有超過十年，你的房屋保險費用也可能會降低。

11、付款條件

一般保險公司會提供每月付款、季度付款和一次付清等選項。一般選擇一次性，用信用卡付清會少繳手續費，還可以從信用卡公司獲得1%左右的現金返還。

愛心提示

購買房屋保險時，不要為了減少保費，申報虛假資料。因為一旦發生意外後，保險公司會派人來調查。如發現受保人提供的資料不實，保險公司有權拒付或少賠。

此外，如果房主在原來房子的基礎上，做了增建，也要向保險公司聲明。否則，一旦出事，有可能遭到拒賠。