據香港《文匯報》報導,僅珠三角地區,中小企業 融資需求就達2兆港元(以下同),其中深圳企業所需更 佔 50%以上。而對市場狀況敏感的地下錢莊、擔保公司 ,甚至拍賣行及典當行,早已趁政策空窗期建立起龐大 的民間融資市場。報導指出,民間融資月利息高達5%以 上,年利潤可超過本金一倍。而專家估計,至2008年6月為止,中國國內非正規信貸規模已突破10兆元。
報導表示,深圳一位從事地下錢莊業務的張先生介紹,由於中國當局今年收緊銀根,銀行存款準備金率也上調至17.5%,許多銀行存貸比不足70%,使許多中小企業融資更加困難。他所在的地下錢莊除了從事境內外資金匯兌外,目前更看好高息貸款業務,正在全力爭攬。
意欲向地下錢莊貸款的企業,需先將固定資產如房 產、工廠廠房或股票股權等作抵押,然後找評估公司進 行評估。合格之後,地下錢莊通常會依抵押資產的等值放貸,若評估信用特別好,也可能會將放貸額度提升。相較之下,銀行貸款最多只能融資評估價值的 70%。
報導說,張先生所在的地下錢莊放貸利息較高,月 息通常為 5-10%。他們近期正向深圳一家中小電子企業放貸 100萬元、月息7%、貸期一年。一年下來,其利息 高達 84%,即84萬元。然而若將 100萬元存入銀行,年 利率僅有 4.14%,扣除5%利息稅後,存款利息僅為 4萬 多元,相差甚鉅。而在浙江一帶,地下錢莊月息更普遍 高達10%。
中國央行的緊縮政策讓地下錢莊行業蓬勃發展,但必然伴隨著高風險。雖然私人放貸利潤頗高,但若款項 無法收入,就需用客戶資產抵押,但過程很麻煩,而且必須自己處理。況且,只要監管機構查獲,就要面臨訴訟和嚴厲處罰。
在深圳從事信用擔保業務的香港信用擔保聯合會會長汪潤田表示,對許多中小企業而言,以其高風險的評估,在需錢孔急時很難在銀行貸到款;即使資格符合,銀行貸款撥款也要6-8週時間,不若擔保公司只需 3-4 天便可撥款。因此許多中小企業在尋求短期貸款時,只能找擔保公司高息融資。
汪潤田並表示,在深圳有部分信用擔保公司及私人都在從事高息融資,其月息達到5%。但他們一般只做幾個月的短期借貸,有的擔保公司一年用 2000-3000萬元進行短期循環高息放貸,一年可能放款四次,營業額高 達上億元,扣除成本後仍有 60%利潤。
此外,許多典當行受惠於私人融資業的蓬勃。深圳銀達典當業務員王先生對《文匯報》表示,他們的業務 較去年同期增長了30%,主要典當項目為黃金、鑽石、汽車、房產等,貸款金額為抵押品價值的 60%,月利息 為4.7%。若客戶未能償還資金,他們便將客戶資產進行 拍賣,還付本息。他並表示,除了個人典當之外,目前也已有愈來愈多中小企業老闆前來典當房產融資。
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