美联储四年来首次降息在即 对你的钱包有何影响？(图)
金融界普遍预期，美联储将在本周三（9月18日）宣布降息决定，这可能会影响民众的经济状况。（图片来源：Mario Tama/Getty Images）
【williamhill官网 2024年9月17日讯】（williamhill官网 记者高芸编译）美联储即将迎来四年多以来的首次降息，这一举措可能对数百万美国民众的经济状况产生重大影响。金融界普遍预期，美联储将在本周三（9月18日）宣布降息决定，结束长达数年的加息周期。
当前，美联储基准利率处于23年来的最高点，此前，为了抑制新冠疫情引发的高通胀，美联储曾连续多次加息。据金融数据公司FactSet的威廉亚洲官网 调查显示，尽管经济学家一致认为本周三将会降息，但对于具体降息幅度仍存在分歧。有人预测将采取标准做法降息0.25个百分点，也有人预期会大幅降息0.5个百分点。
无论降息幅度如何，这将是自2020年3月以来的首次降息，对于有购房或购车计划的消费者，以及那些背负高额信用卡债务的人来说无疑是个好消息。专家预计，这一决定还将引发今年晚些时候和明年的一系列降息，这可能对房贷和车贷利率产生长期影响，但也可能会降低储户近期享受的较高存款利率。
据CBS新闻报导，聪明理财（Smart Money）播客主持人、NerdWallet个人理财专家萨拉・拉特纳（Sara Rathner）说：“这是一场持久战，美联储认为是时候再次降低利率了。消费者确实感受到了压力，高利率和通胀给他们带来了双重打击。”
她进一步表示，即将到来的降息将“为消费者提供一个审视自身财务状况并在某些借贷上节省开支的机会”。
美联储2024年9月会议何时举行？
美联储2024年9月会议定于9月17日至18日举行，计划于18日下午2点（东部时间）宣布利率决定。
随后，美联储主席杰罗姆・鲍威尔（Jerome Powell）将于下午2点30分举行新闻发布会，阐述中央银行对经济形势的看法。
鲍威尔最近暗示，鉴于年通胀率已降至3％以下，且劳动力市场出现一些疲软迹象，美联储已准备好调整货币政策。
预期的降息幅度是多少？
这是经济学家们争论的焦点。有人预测美联储将采取标准做法，下调0.25个百分点，而另一些人则预测会大幅降息0.5个百分点。
无论幅度如何，降息都将为借款人带来一些缓解，但考虑到当前联邦基金利率目标区间为5.25％至5.5％，实际影响可能有限。例如，降息0.25个百分点后，目标区间将降至5％至5.25％，借贷成本仅小幅下降。
Bankrate首席金融分析师格雷格・麦克布莱德（Greg McBride）说：“单次降息对高额借贷成本的影响有限，对整体家庭预算的影响也很小。更重要的是一系列降息累积的长期效应。”
美联储是否会在2024年晚些时候再次降息？
是的，FactSet调查的经济学家预测美联储将在11月和12月的会议上继续降息（10月没有利率决策会议）。此外，许多经济学家预计美联储将在整个2025年保持降息趋势，大多数人预测到2025年5月，基准利率将降至3％至3.5％之间。
高盛（Goldman Sachs）分析师在9月15日的研究报告中写道：“我们的基线预期是在9月、11月和12月连续三次降息25个基点，最终目标利率为3.25％－3.5％。”
降息将如何影响房贷利率？
对于房地产市场，降息无疑是一个好消息。随着美联储此前的连续加息，房贷利率飙升，30年期固定利率贷款在2023年及今年早些时候一度突破7％。这使许多潜在买家望而却步，尤其是在房价持续攀升的情况下。
在9月18日利率决定前，房贷利率已有所下滑，部分原因是市场对降息的预期以及较弱的经济数据。根据抵押贷款银行家协会的数据，30年期固定利率房贷目前约为6.29％，创下2023年2月以来的最低水平。
不过，齐洛（Zillow）高级经济学家奥菲・迪沃恩吉（Orphe Divounguy）表示，9月18日的降息可能不会导致利率显著下降，特别是如果经济保持相对强劲的话。
他说：“我们预计年底时房贷利率大致会维持在目前水平。”
尽管如此，迪沃恩吉补充说，对于一直持观望态度的购房者来说，现在可能是入市的好时机。这是因为住房负担能力正在改善，而且在2022年短暂下降后，房源正在增加，为买家提供了更多选择。
专家建议，一些利率超过7％的房贷持有人可以考虑重新融资以获得较低利率。例如，一位40万美元房贷的房主，如果从2023年约7.8％的峰值利率重新融资到现在约6.3％的利率，每月可以节省约400美元。
拉特纳说：“通常，贷款机构建议在利率差异达到1个百分点或以上时考虑重新融资。”
汽车贷款、信用卡和其它债务
对于车贷、信用卡等其他消费贷款，专家预计利率也会随之下降。
根据Edmunds的调查，这可能会刺激一些消费者开始购车，该调查显示约六成的潜在买家因高利率而推迟了购车计划。
目前，新车贷款的平均年利率为7.1％，二手车为11.3％。
Edmunds洞察主管杰西卡・考德威尔（Jessica Caldwell）说：“虽然美联储降息不会立即将所有观望的消费者带回车展，但它肯定会助推潜在买家重新考虑购车，特别是结合汽车制造商在黑色星期五和年底通常会推出的促销活动。”
信用卡利率目前处于历史高位，预计也会随降息而下调，但伦丁树（LendingTree）信贷分析师马特・舒尔茨（Matt Schulz）认为，对于信用卡债务人来说，降息带来的实际利益可能有限。他举例说，如果一个人有5000美元的信用卡欠款，年利率为24.92％，即使年利率降低0.25个百分点，每月在利息上也只能节省不到1美元。
专家建议，更好的选择是尽可能偿还债务，或考虑零利率余额转移卡或个人贷款，这些通常比信用卡利率更低。
美联储降息将如何影响储蓄账户和定期存款？
加息周期给储户带来了一线希望，定期存款（CDs）和高收益储蓄账户的利率大幅上升。一些银行甚至提供高达5％的年收益率，让美国人有机会提高存款收益。
但舒尔茨说，这种高利率时代可能即将结束。
他补充说，人们仍有时间利用相对较高的利率，即使在未来几个月可能会略有下滑。“我认为利率不太可能立即大幅下降。”他说。
尽管如此，一些专家预测，在美联储降息后，顶级储蓄账户的利率可能会下降多达0.75个百分点。即便如此，消费者仍可以通过将资金从传统储蓄账户转移到高收益储蓄账户中获益，这可以帮助他们建立应急基金或获得更高的存款回报。
对于定期存款，舒尔茨建议有条件的话现在就锁定利率，因为“利率已经开始下降，而且这种趋势只会继续。”