以养老为名的储蓄 造福百姓还是坑民陷阱？(图)
北京当局推出的养老储蓄业务正式开启，但中国民众的反应普遍不佳。（图片来源：Getty Images）
【williamhill官网 2022年7月31日讯】（williamhill官网 记者丁晓雨综合报导）继养老理财、个人养老金账户之后，北京当局推出的养老储蓄业务正式开启。该业务为定期存款类产品，最短5年、最长20年。五大国有银行将在今年11月起在指定城市开始试点。但通知公布后，中国民众的反应普遍不佳。
近日，中国银保监会和人民银行联合发布《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，启动特定养老储蓄试点，明确由工、农、中、建四家大型银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展特定养老储蓄试点，单家银行试点规模不超过100亿元，试点期限为一年。
该款特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率，亦即略高于3%。
储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。试点开始时间为2022年11月左右。
据《第一财经》报导，光大证券金融业首席分析师王一峰认为，银行体系资金本身具有“借短贷长”的特点，长期限的养老储蓄降低了存贷期限错配，但由于很难提供对应高收益资产，预计长期养老储蓄的收益率也很难显著提高。
目前中国银行定期存款最长为5年，更长期限没有可比产品。从定价的角度看，长期国债利率水平明显低于一般存款，凭证式国债、协议存款、5Y定期存款可以提供一定定价参考。相比这些产品，养老储蓄定价不会明显偏离。
王一峰认为，虽然养老储蓄具有保本保收益的特点，更适合老年风险偏好低的客群，但对老年人来说，做长期养老储蓄意义不大。
早在今年3月初开始，中共监管部门就开始密集“预告”即将推出养老储蓄。
据《证券时报》报导，3月2日，银保监会主席郭树清在国新办新闻发布会上透露，养老储蓄试点即将启动。
3月4日，银保监会、人民银行发布的《关于加强新市民金融服务工作的通知》称，支持商业银行研究养老储蓄产品，探索开展养老储蓄业务试点。
3月25日，银保监会新闻发言人在答记者问中透露：“养老储蓄试点即将启动，主要面向中低收入人群的商业养老计划试点正在抓紧筹备。”
5月10日，银保监会正式发布《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》，明确将“支持和鼓励银行保险机构依法合规发展商业养老储蓄、商业养老理财、商业养老保险、商业养老金等养老金融业务”。
5月13日，银保监会相关负责人再次表示，正在会同人民银行研究推出特定养老储蓄业务试点。
当局如此着急推出超长期限的储蓄业务，原因只有一个：要堵的窟窿太多，没钱了。只能打民间散资的主意。但用什么样的方式，才能让民众乖乖将手里的钱送进自己的口袋？
中国股市早已血流成河，房市也寸草不生，“P2P”、村镇银行更是让老百姓心有余悸。据报导，今年4月，河南多家村镇银行发生储户无法取出存款的情况，甚至因此引发储户上街抗议。事件涉及的存款金额总计约400亿元。最后北京官方宣布先行分批垫付，试图平息民怨。
现在，当局唯有借民众尚存的对国有大行的信心，用低风险、资金安全为饵，籍以养老的名义，诱导民众购买超长期储蓄产品。
有网友评论说：现在国有大银行都是与其他商业银行一样，变着花样“吸存”中、老年人“节衣缩食”抠出来那点钱。悲哀啊——别再打老年人的主意了！
有网友表示：“加上养老储蓄几个字，又有行政干预，这样的陷阱现实中出现过很多回了。”
有网友质疑，略高于3%的利率赶得上通货膨胀吗？
还有民众说，“钱放哪都比放银行安全”、“5年都说不定取不出来，还20年”、“怎么不去郑州试点？”、“是我看着太像傻子了吗？”、“天天计算老百姓”。
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