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中国中年危机:丢了工作房贷还要继续还(图)

 2018-12-31 07:31 桌面版 正體 打赏 1

说的是一个深圳的金融民工,按揭320万买房的故事,买房那年收入高,大概月入3-5万,而后来房价先涨后跌,自己的收入下降更快,现在也就1万多了,而房贷一个月要还1万6,信用卡就欠了15个
收入下降到月均房贷之下,是非常可能的。(图片来源:Getty Images)

【williamhill官网 2018年12月31日讯】前两天被一张图刷屏了,标题就叫做月入万元负债百万,说的是一个深圳的金融民工,按揭320万买房的故事,买房那年收入高,大概月入3-5万,而后来房价先涨后跌,自己的收入下降更快,现在也就1万多了,而房贷一个月要还1万6,信用卡就欠了15个,亲戚朋友都借了一圈,现在已经坚持不下去了,自己感觉生无可恋,问大家自己是否还要继续下去。如果不继续还贷,相当于亏掉了2年的月供,大约是50-60万,而继续下去已经看不到希望了。

有人问了这种事可信吗?其实可信度还是比较高的,今年上半年,就爆出券商投行部门各种降薪,原来年薪百万的投行精英们,有的现在每月都不过万了,好点的也就在2万左右,收入比原来大幅下降,但是这个行业主要靠的是奖金,这个可能缩水幅度更大,所以金融行业今年真的是无比惨淡,收入下降一半甚至三分之二是常态,我们都知道买房的时候,是看你的收入房贷比的,也就是一般房贷是收入的一半银行就会批贷,所以这么来看,收入下降到月均房贷之下,是非常可能的。

不过,话说这种情况算是还不错的,有些人的情况可能更糟糕,比如互联网行业,今年年底爆出了很多公司裁员的消息,某手机品牌裁掉40%,某大门户也裁掉10%,某视频网站干掉了一层楼,几个二手车网站也是不断裁员,连著名的直播平台都爆出干不下去了,以前不断扩招的电商巨头,也锁死了社招名额,基本不进人了。对于这些朋友来说,可能瞬间就丢掉了工作

而且最要命的是,这是全行业的寒冬,你可能再找工作也没那么容易了,从智联招聘的三季度数据来看,互联网行业的招聘岗位缩减了51%,各个子行业都在缩减,电商还是重灾区。所以丢掉工作的朋友可能真得有点耐心去等待机会了。到明年春天之前,恐怕就业市场都不会好转。每年中国新年前其实都是招聘的淡季,没什么老板会愿意在长假之前招人进来。所以要做好一个较长期失业的准备。

金融和互联网是两个高富帅又年轻人汇集的行业,现在都如此惨淡,那么别的行业呢?恐怕就更惨了,今年情况确实不好,很多工厂都关门提前放假回家过年了,还有的更惨,比如三星就关闭天津工厂,3000员工面临安置问题。还有奥林巴斯也关闭了深圳工厂,等待出售,而在广东东莞,这里本来是加工制造的集散地,但是因为不断上涨的房租,这两年其实一直很困难,3000元招工,工人们不干,还不如去当服务员,但给到4000,老板又无利可图,还不如关门歇业。

丢掉工作,降薪,这在经济寒冬里,其实都是常态,不光打工的人损失,企业主,投资人损失的更多,这个时候,就要考验大家的猫冬能力了,也就是说你能不能挺过这个周期的底部,迎来下一个繁荣的周期。在这个寒冬中让自己尽量的少受损失。这其实最重要的就看两点,一是你的储蓄,二是你的负债率。

如果储蓄很多,按照我们一般理财的原则,身边留够3个月应急的钱,并在固收资产里面保有2年的家庭最低支出,那么你就是安全的。什么意思,假如你们家一个月生活费是5000元,衣食住行全包括,那么也就意味着你在现金类资产中,应该至少保留15000元,这部分可以使活期,当然最好是货币基金。

然后最少还得有12万的钱,放在定期理财,或者高等级债券里。有这笔储蓄,你就能够做到手中有粮心中不慌,明年可以慢慢的找工作。如果没有这笔钱,再过2-3个月就坐吃山空了,那可能就不好办了。没人保证你明年春天一定可以找到工作。

就目前这个形式,虽然企业社保转交税务这事暂缓,但是他已经成为了企业头上的一把刀,只是什么时候落下来的问题,所以企业如惊弓之鸟,未来肯定是能少用人就少用人,能不招就不招。

储蓄是有利的,而负债是有害的,最悲催的情况就是我们开头的那个例子,降薪了,失业了,但房贷还要还,这就麻烦大了,遇到这种情况,就如同大出血的病人,情况非常紧急,你要赶紧算算手上这点钱,还能维持多久。一方面要积极找工作,而且要生冷不忌,不能再挑肥拣瘦,先有收入再说。另一方面,尽早处理房产,打折甩卖。

虽然很痛,但这是一次性止血的最好方式。如果卖不掉就赶紧搬出来,把你的新房子,大房子租出去,用房租差,减缓失血的速度。千万不能躺在原地,什么也不做,那样会血流不止,等你的血耗干了,银行也就该过来收房了。到时候钱没了,房子没了,信用也破产了,这是非常差的结果。

当然更差的结果是,通过拆借高利贷去还房贷,那样会让你的人生陷入万劫不复。所以最后我们还是提醒大家,买房负债一定要量力而行,现在社会变化太快,没人保证你的收入会一直持续下去。那么你一定要多问问自己,我有抗风险能力吗?买房不是玩命,而是为了让生活过的更好,那么你可以想想买房之后,你的生活更好了还是更糟了?

(文章仅代表作者个人立场和观点)
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