不可不知 银行決不会告诉你的十件事(图)

你的很多存款很可能已经变成了保险，你的银行卡在几十秒内就可以被复制，银行就等着你赖账，银行连短信提醒都要赚你的钱……这些秘密，银行不会告诉你，但你不得不了解。

1、你的很多存款很可能已经变成了保单

很多储户的存款在不知不觉中已经被变成了保单。

你一开始听到的也许是存款送保险。但一个惊人的秘密是：你在柜台存款后，你的存折上只显示了你存入多少钱，但银行柜员却很可能在你的储户账号上进行了存款、取款、买保险三项操作。银行的操作系统可以选择就某项操作不进行打印。

屡禁不止的深层原因是银行与保险是在一条船上的。按照业内一般行情，保险公司每卖一张保单要给银行保费7%左右的佣金。除此之外，银行工作人员、支行领导个人也会从中捞得外快。某大型国有商业银行基层员工透露，一张年付5000元的保单，银行基层员工、支行领导个人就要分别从中提取100多元的绩效。而保险公司逢年过节还要到银行“维护关系”。

2、你的银行卡在几十秒内就可以被复制

2011年初，广州储户张庆伟微博求救，其一张中国银行借记卡遭遇盗刷，22万元一天内不翼而飞。而事实上，有类似经历的不只他一人。有数据称，2011年仅广东省因银行卡疑似被克隆而向人民银行投诉的数量是2010年的近9倍，而2012年这一数字还在继续上升。

中国是克隆卡犯罪的多发地，磁条卡是根本原因。据称，一套复制、制作银行卡的设备仅需7000元左右，在网上或电子市场都可轻易买到。而从把信息输入电脑，到重新写入一张磁条卡，只需几十秒钟。

我国现有银行卡量约31亿张，5000万张左右的金融IC卡目前仍是“少数派”。目前一张IC卡的成本平均是30元左右，而一张磁条卡的成本仅不到1元，IC卡的成本是磁条卡成本的30倍，如此大的成本差距致使银行推广IC卡并不尽力。根据银监会的规定，更换银行卡的工本费用应由银行承担。

3、你的信息是银行的资产

银行在随意的使用甚至变卖你的信息。

银行与保险等金融机构之间的确存在个人信息和信用记录交换的渠道。很多保险公司为了完成大量保险推销任务，纷纷与合作银行建立了用户信息互享。合作银行只需给该机构提供一份月均存款余额万元以上的客户名单与相关电话信息，保险公司方面就根据客户存款与理财余额情况，在电话后台推销不同的保险产品。之后保险公司再根据实际销售结果给银行与电话后台业绩分成。

同时还有部分机构为了推销自己的产品，通过其他途径购买到了一些用户名单。这些机构会把这些信息交给银行，让他们先查一遍征信。再从中筛选出有价值的客户，进行更精准的产品推销。而按照规定银行是不能私自查询用户征信的。但他们从来不照规办事。

4、银行就等着你赖账

你可能很长一段时间按时缴纳所有的信用卡费用，但某天突然逾期未缴费，你马上就成了赖账不还的人，相应也得到了罚款。

银行确信你不会总在免息期内还款。信用卡给银行带来的利润是很可观的，盈利主要来自利息、滞纳金和POS机的分账。在收益中，万分之五一天的利息是关键。滞纳金的标准是5%，属于一次性支付，而万分之五一天的利息则是循环滚动，复利效果带来的收入往往会比滞纳金高得多。

如果你每次都在免息期内按时还款，而且按照规定刷满足够的金额或是次数免去了年费，这样银行岂不是赚不到钱了？某银行行长说：“用卡人不会总是在免息期用钱，总有急用的时候。有急用而无钱的时候，要么分期付款支付利息，要么无法及时还款造成滞纳金。无论怎样，银行都有利可图。”因此，客户能永远享受银行的免息期只是一个理想状态。你只要上POS机刷卡，银行就赚钱。

5、银行短信提醒都要赚你的钱

信用卡开通“短信通”，大多数银行基本不收费用，但借记卡普卡开通此项业务大多需要缴费。

一家股份制银行个人金融部负责人说，一家股份制银行个人金融部负责人说一条短信的成本只有几分钱，像银行这种大单位，通信公司给他们的报价可能还要低。虽然银行卡短信费包月只有区区2～3元，但按客户平均每月接收10条短信来计算，银行在此项业务上的利润率可以达到300%，完全属于暴利项目。

6、对小额账户收取管理费

小额账户管理费是银行针对那些日均余额低于一定数额的账户每月收取一定数额费用的账户管理费。一般各家银行都有这个收费项目，具体的数额不同。

如建设银行低于500元收小额账户管理费3元/季度，且此类账户不计利息。招商银行日均存款余额低于10000元便收小额账户管理费1元/月。银行说收费主要是为了减少“睡眠账户”。

但是，从技术上说，银行管理100元的账户和管理100万元的账户的工作量是一样的，那为什么没听说要清理存款100万的账户呢？

7、银行的ATM本身就是不完善的

银行ATM中的钱是工作人员用手工清点以后放到钞箱里面的。银行说，装钞时至少两人操作，现金从银行送往ATM全程也封存于装钞箱，中途不允许被任何人打开，每个装钞箱都配有两把钥匙，分交两人严格管理，整个过程都在摄像头监控下。但这一过程并不一定被严格执行。

2006年到2010年4年间，泸州某银行职工便一次次将双手伸向自己管理的取款机，窃取里面的现金。直到亏空越来越大，盗款一事才最终暴露。

而储户从ATM中取到假钞的事情也时有发生。另外，有网络公司爆料，银行ATM机存在安全漏洞，可被黑客攻击，黑客通过入侵ATM机可窃取银行卡账号密码、进行转账等操作。

8、你可能跑了很多冤枉路，花了很多冤枉钱

譬如卡挂失。银行卡挂失其实哪个网点都可以挂，但是现在你会遇到喊你去开户行挂失。那是因为办理行不想增加自己的业务操作量。

而挂失后，一般操作只需要补卡就行了。但是，银行一般都不会直接给客户补卡。这样好处太少。银行的做法是：先挂失，收十元挂失费；再新开卡，二十元开卡费，再把挂失的卡销户把钱转到新卡上。

这样一来，办一张卡增加了柜员的产品提成，也可以把客户卡上的存款转到本网点。

9、银行柜员只会要你多办业务

开一张卡提成一块，开通网银又可以提7块，一个股市关联帐户提50块，保险提成更高。银行柜员的基本工资并不高，这些各种各样的业务量决定了他们每月的收入。

而且，银行员工都有非常重的业绩指标，如果达不成，会被扣罚。因此，银行柜员只会要你多办业务。除了代收罚款这些利润不大的业务。

10、使用风险由你自己承担

银行卡被克隆、网银被盗、ATM取出假钞，这些事件上银行往往不会承担责任。至今，仍有许多银行卡被盗刷的人员在网络上聚集，商讨如何才能让银行承担其责任。但是，这往往很难。

银行在当初的合同设置上就规避了很多责任，而大多数储户根本无法选择那些条款。但银行早已提前准备好应对，他们甚至准备好了出事后的应对话术。