银行不会告诉你的十件事情

2009-11-25 08:40 国外银行理财陷阱在哪里，我们有没有借鉴的地方。《华尔街日报》个人理财杂志《财智月刊》(Smart Money)威廉亚洲官网 撰写了"银行不会告诉你的十件事情"。且让我们了解一下，并提醒一下自己。

1.银行就等着你赖账

你可能很长一段时间按时缴纳所有的信用卡费用，但某天突然逾期未缴费，你马上就成了赖账不还的人，相应也得到了罚款。

信用卡公司声称，这是风险管理。消费者反对，因为许多"拖欠债务"的人实质任何并非要欠债不还。避免这一问题的最好方法：按时支付账单。

2.你的信息并不能由你控制

加利福尼亚州身份盗用受害者托尼说，事情起源于一个假冒的信用申请，一笔3000美元被转移到以他的名义开设的神秘新卡中，并用托尼其他的卡进行结算。互联网安全专家和作者布鲁斯警告说，"你的数据并不能由你控制。"例如，2005年5月涉及美国银行和Wa-chovia银行的案件中，一名男子冒充代理支付的银行职员，收集了新泽西州地区银行客户的数据。银行通知客户他们的数据可能受到了损害，并帮助客户检查账户是否有可疑活动。

3.你的孩子是银行未来客户

大多数家长不知道，儿童的姓名、地址及其他资料很早就在信用卡公司的数据库中出现；他们也不知道，即使没有父母许可，16岁孩子却可以办卡。但这些信用卡发卡者都知道。Manning和其他专家提醒在青少年得到第一张卡之前要教他们信贷知识，并监测其支出，教育他们如何用卡。

4."免费礼物"没有实际意义

在反常的信用卡市场，银行对花费预算较大的特殊用户有奖励。但是，这些程序往往紧挨着其他因素，如过高的利率和高年费。

签署卡，计算出你要花费多少才能得到奖励。此外，请务必寻找最适合您需求的回报。例如，如果您想获得从零售商品和服务的慈善捐款的多样选择，用美国运通的会员奖励卡点，让你积累的速度为花一美元赚取一分钱，在加油站和药店则可以翻一番。

5.使用风险由你自己承担

前几年夏天，Jacobson 先生的大学生儿子，从欧洲度假回家。到达机场，因为无法讲意大利语和现金不足，他企图以签账卡支付他的车程。司机刷了他三次借记卡和信用卡一次，但每个交易是否通过，这并不清楚。最后，他担心赶不上航班，克雷格支付日渐减少的欧元。您可能猜到发生了什么：他为乘出租车刷了三次借记卡、一次信用卡。为什么签账卡交易为什么麻烦多多？签账卡利用的是支票账户，这意味着他们基本上用卡消费(即用的是自己钱)。相比之下，信用卡却构成了贷款，这是该银行的钱，因此银行有更多的理由来保护信用卡。

6.全额付款？没有必要！

银行收取利息的方法一般是用两种方法：基于每天的平均余额或所谓两个星期的结算。更多的卡发行者选择后者，对欠帐的消费者进行惩罚，这种机会不多。

比较好的方法是，避免使用两个星期的结算方式，坚持采用每天平均余额计算法。但是卡的供应商要转换成两个星期的结算方式只需要15天的时间，你仍然要为此买单。

7.利率并非全球统一

近几年来，在国外购买东西时，信用卡几乎成为了取代旅行支票的最好工具。信用卡已经在海外广泛使用，能在全球ATM机器上使用。你随时都能拿到现金。但是，一些国家把外汇兑换的费用从1%提高3%，而且有时还要制服ATM附加费用。消费者联盟建议你出国前了解你的卡在国外购物的政策，然后相应调整您的支出。

8.请及早关注到期付款日

信用卡的资料很清楚地记录着你哪天该付款，但是它们没有告诉你具体的截止时间。某些银行将把上午9点设置为最后付款时间--更重要的是，这时间还是在邮件到达之前！

全国消费者法律中心律师ChiChi Wu 指出，如果你没有大量的时间去用美国邮政邮寄东西，那么你可以使用电话或是在线付费。

9.罚款依据法律规定

你会觉得注册信用卡的条件太诱人了，低的年利率，或是公正的津贴和适宜的费用。但是不要太高兴。发卡银行能随时用书面通知来改变你们之间的条款，就象当初银行跟你签订协议那么快，只需15天。"信用卡行的最大秘密是，它们的监管太薄弱了。"全国消费法律中心的ChiChi Wu说。

10.加油，刷爆你的卡

银行往往对持卡人征收所谓上限费，大约是每个月30美元的罚款。银行发言人说，"消费者宁愿选择多付钱，也不想面对额度被下调的尴尬。"但是消费者拥护者 Travis Plunkett认为，"如果(银行)将要收费(超出他们的计算)，他们将可能会接受来自利息增加的利润，并坚持这一点。"

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