大部分美国银行收紧放贷标准

2009-02-04 20:00

美联储的一份报告显示，在过去3个月的时间里，尽管美国的银行获得了政府大量的注资，但是他们仍然收紧了对消费者和企业的信贷。预计美国财政部长盖特纳下星期将宣布奥巴马政府使金融体系得以复苏的新策略。

在过去3个月的时间里，美国联邦政府对美国银行注入了将近2千亿美元的资金，以期推动对消费者和企业的新借贷。不过美联储对高级信贷人员进行的一个季度调查显示，大约65%的美国本土银行自去年10月以来收紧了向大中型企业发放的工商贷款。这一比例虽然低于10月份的85%，但是仍然高于1990年和2001年的水平。

约60%的银行表示，他们收紧了信用卡和其它消费贷款的放贷标准。这个比例同10月调查数据几近持平。

这个在1月份头两个星期进行的调查包括53家美国国内银行以及23家外国金融机构。

所有的国内银行都表示，经济前景的不利或是不确定性是导致它们收紧商业贷款的原因。与此同时，风险承受力的下降以及一些行业的具体问题也导致了信贷的收紧。只有25%的受访者认为是银行资本状况的恶化导致了信贷标准的收紧，低于10月份40%的比例。

没有一家银行说放松了对最优级房屋抵押贷款或是对大中型工商企业的信贷标准。

调查还发现，总体上，那些获得政府救助资金的银行减少借贷的幅度要比那些没有获得政府资金的银行要大得多。

*专家：不意外*

卡内基梅隆大学的经济学教授、研究国际资本市场的专家勒瑞克认为，这一结果并不令他感到意外。他在接受美国之音采访时表示，如果出现了相反的结果反倒令人意外。

他说："这些银行的帐本上显然有大量的坏帐。与此同时，美国经济已经陷入了衰退，所以任何一家银行做出的一个自然反应就是试图收紧信贷标准。"

同时也在美国企业研究所研究国际金融市场的勒瑞克教授表示，那些获得政府资金的银行减少借贷的幅度超过了那些没有获得政府注资的银行虽然听起来有悖常理，但是这是因为需要政府救助的那些银行的财政状况比那些不需要救助的银行要糟糕得多，因此它们很自然要收紧信贷，减少未偿还的贷款。

*政府应绕过银行？*

他指出，为了对付金融危机以及经济滑坡所带来的影响，美国政府试图促使金融机构增加贷款的发放。这虽然对于整体的经济有利，但是对于个体银行来说并非如此。

他说："很难想象，对那些还不起贷款的人提供过多贷款的问题的解决途径是进一步增加他们的债务。但是政府正试图鼓励银行这样做。"

这位专家表示，如果政府想增加借贷活动，那么他们应该绕过银行体系，通过购买受到房贷、信用卡或是汽车贷款支持的证券，直接向消费者和企业提供贷款。

*谁来承担损失？*

财政部官员表示，财政部长盖特纳将在下星期发表的一个演讲中列出奥巴马政府的金融救助计划的纲要。这个计划将包括帮助那些可能失去房子的屋主的努力以及采取额外的步骤来稳固金融行业。不过，政府还没有就如何救助美国的银行做出最后的决定。他们目前正在考虑一个双管齐下的方法，即通过政府购买银行的不良资产来进一步帮助银行，同时对剩下的不良资产今后可能出现的损失提供担保。

卡内基梅隆大学的勒瑞克教授认为，这些金融机构注销它们的不良资产对于它们的健康来说至关重要。问题是谁来承担这些损失的问题。他认为，在成立一个专门吸收这些不良资产的所谓"坏银行"的问题上，有两种不同的做法：一个是由政府组建一个这样的银行，由政府管理以及承担损失，另一种做法是每一个金融机构自己成立一个坏银行，把不良资产转移到这个银行，这会使得这家被清理的银行可以重新营业。勒瑞克教授表示，他倾向于私营部门的解决办法。

他说："你可以有很多机械的解决办法，例如设立公共的坏银行或是私营的坏银行，或是不良资产救助项目。不管怎样，你必须做的就是确保这个体系的激励机制得以保存。这意味着，那些做出错误决定的人承担所有或是大部分的损失。"

他表示，布什政府处理金融危机的问题在于他们没有任何策略。他希望奥巴马政府救助银行业的计划能够回答5个基本的问题，即你要达到的目的是什么？你怎么做？为什么这样做会成功？这样做的代价有多高以及你从哪里获得这笔资金。

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