儲蓄大學費用:自動化儲蓄與529計畫

【看中國2025年5月3日訊】(看中國記者謝心宇編譯報導)隨著大學費用成為許多家長關注的焦點，家庭正在尋找方法，以便為孩子儲備資金。其中最受歡迎的工具之一是529計畫，一種旨在為教育儲蓄提供稅收優惠的投資帳戶。

來自馬里蘭州蒙哥馬利郡的凱特琳·拉格（Kaitlyn Large）使用這種方法為她的兩個女兒儲蓄，分別是8歲和6歲。

拉格說：「我在女兒們出生後不久，當她們有了社會安全號碼時，就為每個孩子開設了529計畫。」她補充說：「我已經諮詢過我的財務顧問，根據我們每年存入的金額和通脹率，我認為她們能夠順利畢業並且沒有債務。」

529計畫在用於合格的教育開支時，如州內大學、研究生學校和學徒計畫，具有一定的優勢。學生財務援助、獎學金和學生貸款方面的知名專家馬克·坎特羅維茨（Mark Kantrowitz）表示：「它們具有顯著的稅收和財務援助優勢。就像Roth IRA一樣，這些資金會在稅收遞延的基礎上累積利息，如果用來支付合格的高等教育費用，它將完全免稅。」

在選擇計畫時，投資者有幾個選擇。坎特羅維茨推薦採取一種「動態」的投資策略，開始時以更多的股票投資來實現增長潛力，然後逐漸轉向其他投資，如債券。他說：「當孩子年紀小時，你可以有更高比例的股票投資，因為如果市場下跌，你有多年的時間來彌補這些損失。」

為了找到計畫，他建議家庭在線搜索他們州的名稱加上「529計畫」，以探索可用選項。他們還可以在savingforcollege。com上找到許多問題的答案。坎特羅維茨還鼓勵家庭儘早開始為529計畫做貢獻。他說：「時間是你最寶貴的資產。每存一塊錢，就是少借一塊錢。」拉格補充說：「我認為這真的能為你奠定成功的基礎。考慮到經濟和通脹，我不確定10年後大學會是什麼樣子。我真的希望避免貸款。」

坎特羅維茨建議設置自動扣款功能，從銀行賬戶自動儲蓄。他說：「我通常建議每個孩子每月儲蓄250美元，但有些人可能負擔不起，所以儲蓄你能儲蓄的金額，並且將它自動化，你會很快習慣沒有這筆錢在帳戶中。」

對於拉格來說，自動付款至關重要。每月錢會自動從她的賬戶中扣除。拉格說：「我為此做了預算，錢會自動扣除，這樣我們年底時能享受不錯的稅收減免。」她補充說：「我進行了大量的研究，並選擇了這種方法。」家庭可以根據財務靈活性隨時調整他們的儲蓄金額，坎特羅維茨的建議是：儘可能多儲蓄，並儘可能頻繁儲蓄。他說：「進行一些研究是值得的，然後一旦完成研究，你可以設置好並忘記它。」