中國富豪錢逃海外 利用古印度途徑令北京難防？(圖)
《彭博》報導，現今在有愈來愈多中國富人選擇委託地下機構把自己的財產轉移出境內。人民幣示意圖。(圖片來源: Getty Images)
【williamhill官网 2023年11月15日讯】(看中國記者王君綜合報導）中國政府在2021年提出「共同富裕」政策，之後又因中國經濟在新冠肺炎後復甦弱於預期，且人民幣、股市等都持續走弱，使得中國中高產階級富豪們認為，與其將資產放於國內遭查，甚至被充公，不如放至國外，所以出現許多富豪們冒險使用了非正規系統，把自己的資產轉移出境。
據《彭博》報導，財富顧問表示，自從新冠疫情之後，重新開放國際邊境以來，富人對海外備用選項需求已經激增，無論是為了要實現資產多元化，或者為了潛在的移民來鋪路，有愈來愈多的中國人開始把資產轉移至國外。雖然傳統的避風港仍然相當具有吸引力，比如溫哥華的房地產或者美國的股權投資，甚至在過去2年內，新加坡亦成為中國富豪新的目標。然而，要自中國合法轉移現金受到了相當嚴格的限制。
根據《自由時報》報導，世界上用來將國內、外資金轉移的系統有許多種，而「哈瓦拉」（Hawala）就是其中一種，但哈瓦拉體系在很大程度上，其屬於正規金融系統外運作的非正規體系。
哈瓦拉為一種傳統的非正式資產移轉體系（IVTS），其於很多國家或者地區並不受監管。此體系建立於哈瓦拉經紀人網絡之上，他們代表了客戶進行資金轉帳，不過並不需透過傳統的金融機構。它被認為起源於古印度，後來有被中東及其他地區採用，其中包括了非洲之角和南亞。
哈瓦拉體系是以信任為基礎，它依靠著哈瓦拉經紀人把資金從一個人轉移至另一個人。由於哈瓦拉經紀人之間相互聯繫，因此構成龐大的關係網絡，他們常會利用各種方式來進行資金轉帳，比如：快遞服務或者網際網路。通常哈瓦拉體系會被用來作為國際資金轉帳的一種方式，特別是在資金流動已經受到限制或者正規銀行系統不發達的國家或者地區。同時它也是移工們匯款給自己家鄉親屬的一種方法。
由於中國長期嚴控資本外流，在此嚴格的規定下，若要從中國合法轉移現金，那麼每年每人僅能海外電匯5萬美元而已，如果是決定移民，則還有1次的轉移資產機會。
有大量中國富豪害怕自己資產遭充公，因此加速將自己資產往海外移送，可是中國又規定嚴格，此時就得靠哈瓦拉這類地下管道。
目前有愈來愈多的跡象表明，更多的資金正在尋求離開中國本土，而房地產顧問公司居外IQI（Juwai IQI）於今年8月指出，預計於未來2年將會有超過70萬的中國人會離開該國，而中國人置產的熱門選項，包括了澳洲、加拿大與英國。
法國外貿銀行（Natixis）的資深經濟學家吳卓殷（Gary Ng）表示，據旅遊數據中無法解釋的差異表明，中國遊客於旅遊期間把現金留在海外，預計2023年將會有多達1500億美元（大約新台幣4.8兆元）資金流出中國。
據英國家打擊犯罪調查局指出，為了可以透過哈瓦拉系統來進行交易結算，中國有不少地下機構時常利用犯罪集團透過販毒、非法移民、人口販運和走私香菸等活動產生的現金。同時英國執法人員亦發現，這些機構也經常使用中國留學生的帳戶，把資金轉移至合法的銀行系統。
哈瓦拉地下匯兌已經遍及全球
哈瓦拉運作有如「準銀行」般，不過卻不用受到任何監管，而微妙的站在灰色地帶套利，這種體系已經正在不斷如雨後春筍般地湧現。
哈瓦拉交易說穿了即是地下匯兌，其實台灣也有不少地外籍勞工，或者外籍配偶就是利用哈瓦拉體系來匯錢。如今這些地下網路的範圍已經遍及全球，只要有大量華僑在的地方皆有機構運作。
2019年，英國國家打擊犯罪調查局（NCA）的情報發現，這些地下錢莊非常有可能在關鍵地點準備好資金池，以利收款人可以快速收到轉換成當地貨幣現金。
哈瓦拉比起正規金融體系，其較為低調、快速、便利和成本低，而運作主要靠信用。哈瓦拉供應商除了能夠從預付的服務費來獲利之外，經紀人時常也會規避官方匯率，以賺取利潤，比如資金會用匯款人所在國貨幣形式來進入體系，而以支付所在國貨幣地形式來離開體系。
因為哈瓦拉是在正規銀行系統外運作的體系，為一種非正規的價值轉移體系，已於全球許多地區運作了數個世紀，使得政府難以監控與監管。另外，哈瓦拉經紀人通常並不會保留正式交易記錄，非常難去追蹤資金流向。
ISIS等恐怖分子利用哈瓦拉移轉資金
在正規銀行系統不發達國家或者地區，哈瓦拉就經常被使用來進行國際匯款。所以哈瓦拉體系的複雜性及不正規性，導致政府難以有效監管與監控其活動。
因為哈瓦拉的隱私性很強，也時常被當作犯罪媒介，據美國財政部的研究指出，哈瓦拉時常被拿來當作洗錢和毒品等交易地管道。對於恐怖組織來說，他們利用這些體制來流轉資金，以籌集發動恐怖攻擊資金，甚至利用中東金融體制漏洞，來獲取龐大不法收益。
2014年，極端恐怖組織「伊斯蘭國」（ISIS）的恐怖分子佔領了伊拉克北部的摩蘇爾之後，將自當地銀行所搶奪的4.29億美元，轉入到約旦銀行，之後再轉移至巴格達地的下錢莊，而後利用匯率套利送回到ISIS控制的地區。
由於哈瓦拉體制並不需要任何身分證明，而且還會將交易項目銷毀，其便利的手續費成為ISIS首選，曾經有統計指出，每個月ISIS能夠從哈瓦拉交易當中，來確保至少有2000萬美元收益。
由於幾乎無法拿到哈瓦拉交易記錄，以至無法可靠地確定哈瓦拉交易金額，前紐約花旗副執行長Finance Minister Shaukut Aziz曾經表示，每一年巴基斯坦的哈瓦拉體系移轉大約20到50億美元，且哈瓦拉又是一個全球運作的體制，由此推測，哈瓦拉的交易總額至少達數十億美元。