村鎮銀行儲戶要當心 官方公告關鍵詞：賬外業務(組圖)
400億元人民幣存款消失案的真相仍撲朔迷離。（圖片來源：Adobe stock）
【看中國2022年7月13日訊】（看中國記者李正鑫綜合報導）安徽繼河南之後宣布對村鎮銀行儲戶先行墊付，但400億元人民幣存款消失案的真相仍撲朔迷離。兩省公告內容高度一致，其中一個關鍵詞是「賬外業務」。
港臺時間7月11日深夜，中國安徽省蚌埠市地方金融監管局網站發布消息，蚌埠銀保監分局、蚌埠市地方金融監管局公告稱，對固鎮新淮河村鎮銀行賬外業務客戶本金分類分批開展先行墊付工作。
公告稱，2022年7月15日開始首批墊付，墊付對象為單人合併金額5萬元(含)以下的客戶。單人合併金額5萬元以上的，陸續墊付，墊付安排另行公告。
公告還顯示，資金墊付後，若發現客戶存在額外渠道獲取高息或違法違規行為，保留追繳墊付資金的權力。對於額外渠道獲取高息或涉嫌違法和犯罪的資金，暫不墊付。
另外，河南銀保監局、河南省地方金融監管局7月11日晚間也發布公告稱，根據案件查辦和資金資產追繳情況，對禹州新民生村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行、開封新東方村鎮銀行賬外業務客戶本金分類分批開展先行墊付工作。
兩省公告內容高度一致。（圖片來源：河南金融監管局網站）
安徽與河南的官方公告內容高度一致，或意味著該指令來自省級以上層面，即中央政府。
7月12日，據自由亞洲電臺報導，一位儲戶張先生說，這5萬元只是「封口費」，儲戶要作出一些承諾，包括停止維權，等候當局處理結果。他說：「給你五萬元只是暫時安撫你，5萬元只是先哄你，而且還讓你簽字寫保證書。我感覺後面的錢不會給你。這是因為大家都出來抗爭，上面沒辦法了，先穩定局勢，簡直太霸道了，國民哪裡有安全感。」
公告中有個關鍵詞尤為引人關註：「賬外業務」。
在7月11日晚間河南省的公告發出後不久，「天鈞政經」團隊就進行了全面的分析，並撰文《中共對村鎮銀行儲戶先行墊付 幾人能拿到錢？》指出，官方發布的公告存在不少問題。
就「賬外業務」這個問題，文章指出，這種業務被稱為表外業務或中間業務，不屬於存款保險負責的範圍，或意味著官方以後也未必會啟動存款保險償付。從存款保險覆蓋的範圍看，既包括人民幣存款，也包括外幣存款；既包括個人儲蓄存款，也包括企業及其它單位存款；本金和利息都屬於被保險存款的範圍。如儲戶在涉事村鎮銀行存款低於50萬元，且涉事村鎮銀行出現「被接管」或「破產」的情形，則可請求存款保險基金管理機構全額進行償付；如儲戶在涉事村鎮銀行存款超過50萬元，則超出部分將根據銀行破產清算的結果按比例獲得賠償。
7月12日，中國第一財經採訪獲悉，此次相關資金定性為「賬外業務」，並不是按照資金是否進入村鎮銀行來判斷，而是按照資金是否被銀行真實統計，並報送監管系統進行區分。
據第一財經報導，金融監管研究院院長孫海波指出，此前賬外一般是指表外業務不做臺賬，而此次則稍微有差異。兌付方案將違規業務定性為「賬外業務」用詞非常講究，完美規避了到底哪些是入了資產負債表哪些沒有入資產負債表這個頭疼的問題。
孫海波認為，從警方通報可以看出，主要資產端出口是「虛構貸款」，這說明部分資金還是進入了村鎮銀行的資產負債表，當然進入資產負債表未必是為每個儲戶設立的存款賬戶，也可能是以同業資金或者其它形式計入負債端，但即便是入了資產負債表，同樣被定義為賬外，因為肯定也沒有如實向當地監管報送數據，內部也沒有做儲戶的明細存款賬戶。此外，部分資金大概率沒有進入資產負債表，資金出口其實也不需要虛構貸款。資金清算進入代理行、清算行賬戶，不入資產負債表，內部不做存款入賬，直接轉出關聯方賬戶。這部分更加符合傳統「賬外」業務定義。
從4月18日開始，多家河南村鎮銀行出現「提款難」的現象，隨後風波愈演愈烈，至今真相仍撲朔迷離。
(文章僅代表作者個人立場和觀點)