中國房地產融資持續收緊！要擠爆一些雷了(圖)
從金融層面上遏制一切炒房的行為發生。（圖片來源：momius/Adobe Stock）
【看中國2019年8月13日訊】中國銀保監會發布通知，開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查，並且明確點名32個城市的四大業務，包括北京、天津、石家莊、秦皇島、呼和浩特、瀋陽、長春、上海、南京、蘇州、無錫、徐州、杭州、合肥、福州、濟南、鄭州、洛陽、武漢、襄陽、長沙、廣州、重慶、成都、貴陽、昆明、大理、西安、寧波、廈門、青島、深圳。
此次檢查，涉及土地儲備貸款、開發貸款、個人房貸、住房租賃貸款等銀行房地產相關貸款。具體是1在房地產信貸業務管理方面，檢查房地產業務授信和內控；2開發貸款和土地儲備貸款管理情況，包括資本金來源真實性審查、落實最低資本金比例要求、企業資質審查等，以及違規向「四證」不全項目提供融資；3個人住房貸款管理情況，包括落實差別化信貸政策，執行最低首付比例和限貸政策要求，履行首付資金真實性與貸款申請人償債能力評估與檢查等；4住房租賃貸款方面。包括與住房租賃企業合作情況，被中介機構套取銀行信用問題，租賃貸款被挪用問題，為中介機構、住房租賃企業等擾亂租賃市場行為提供資金情況。
另外，此次檢查還有一個重點，就是非涉房信貸資金被挪用流向房地產領域，比如之前所說的，個人綜合消費貸款、經營性貸款、「首付貸」、信用卡透支等資金挪用於購房，以及其他銀行信貸資金被違規挪用於房地產領域；資金通過影子銀行渠道違規流入房地產市場；並購貸款、經營性物業貸款等貸款管理不審慎，資金被挪用於開發房地產；通過流動資金授信、經營性物業授信等為房地產開發項目提供融資情況。
其實，目的就是一個，那就是從金融層面上遏制一切炒房的行為發生，通過金融，給房地產行業繼續降槓桿。之前一直強調一個觀點，貨幣政策越是寬鬆，房地產上的金融就越是要收緊。這樣才能對沖掉貨幣環境寬鬆帶來的不利影響，否則如果不做調整，那麼錢出來，肯定通過各種渠道，第一時間又進入了房地產。這個代價可是太慘痛了，所以不得不防。
最近央行在進一步引導長期利率下行，10年期國債收益率從3.2%以上跌到了3%，這個利率下降的速度，表明銀行端現在彙集了大量的資金，銀行們不差錢，但他們並不願意把錢釋放到實體經濟當中，還是傾向於去做涉及房地產的領域，比如違規放貸，把各種貸款都放給購房人，在審核上睜一隻眼閉一隻眼。
就一點來說，購房時候的收入證明，虛假流水，就存在不少造假的情況。這個銀行心知肚明，但還是不審也不查。他們認為有房子在手上就會很安全。甚至還有銀行跟一些第三方機構合作，變相去做首付貸，二抵貸，這些都是現實中存在的事情。而且非常常見。很多中介都能打包票，可以找人幫忙。甚至有很多中介機構，極力推薦高評高貸業務。而銀行在這中間肯定沒有起到好作用，他們為了完成任務，也半推半就。
這次專項檢查，就是銀保監會再次敲打銀行，對於房地產的融資必須要全面收緊，銀保監會主席郭樹清多次表示，必須正視一些地方房地產金融化問題。近些年來，中國一些城市的住戶部門槓桿率急速攀升，相當大比例的居民家庭負債率達到難以持續的水平。更嚴重的是，新增儲蓄資源一半左右投入到房地產領域。房地產過度融資，不僅擠佔其他產業信貸資源，也容易助長房地產的投資投機行為，使其泡沫化問題更趨嚴重。凡是靠盲目投資投機房地產來理財的居民和企業，最終都會發現其實很不划算。
這其實就是最嚴厲的警告，現在就是要這些通過房地產理財的居民和企業付出代價的時候，未來房地產融資這塊肯定會越收越緊，不排除會主動拉爆一些雷，涉房地產的一些債務可能會產生信用風險，開發商倒閉會持續發生。而一些項目將開始打折促銷，或者變相打折，現在北京上海深圳一些大城市其實已經開始，開發商標價很高，但是通過中介往外甩賣最高可以打7-8折。希望通過這種方式快速回款，特別是一些高端物業，動輒上千萬甚至幾千萬，現在很少有人拿出這麼多現金，所以中介就在跑高評高貸的漏洞，所以這一塊一定要守住。甚至二套以上住房貸款，都可以叫停了。保證剛需就可以了，改善也可以先緩緩。
對於購房人來說，剛需趕緊買，否則貸款會越來越難。投資就不要在入場了，這已經是一條單行線，進去容易再想出來就困難了。至於改善換房，其實可以通過換租實現，花不了多少錢，居住環境可以有效改善。你現在之所以想換房，是因為房價還在漲，一旦房價不漲了，你其實也就能接受換租了。丈母娘也不會在逼著你買房了。所以中國人根本沒有生來就愛買房，在2000年以前，我們絕大部分人都是租房住或者單位分的房，也都相安無事，後來熱衷買房，是從2006年以後房價不斷上漲才開始的。就跟中國大媽去搶購黃金一樣，都說中國大媽天生愛買黃金，但是2013年以後，黃金不斷下跌，再也沒發生過搶購黃金的情況。
(文章僅代表作者個人立場和觀點)