中國銀行業患上了房地產依賴症
【看中國2016年12月14日訊】儘管中國金融監管層不斷表態去樓市槓桿泡沫，年底不少銀行也主動收緊相關信貸，但12月12日舉行的2016北京金融論壇上，由北商研究院發布的《2016年北京金融業發展報告》依然顯示，目前有超過13個城市個人按揭負擔比（月供/月均可支配收入）超過40%警戒線，商業銀行住戶中長期貸款佔新增貸款比例持續攀升，房貸成為商業銀行信貸投放的絕對主力，銀行甚至已經患上房地產依賴症。
中國央行數據顯示，前三季度人民幣貸款增加10.16萬億元，同比多增2558億元。前三季度新增貸款中，住戶部門貸款增加4.72萬億元，其中，中長期貸款增加4.2萬億元。北商研究院金融研究中心主任閆瑾稱，前三季度在居民中長期貸款中，個人購房貸款增加3.75萬億元，是去年同期的2倍，這意味著，前三季度，10.16萬億元新增貸款中，37%的貸款流向了個人按揭貸，這還不包括地產商、中介商提供的首付貸、消費貸等加槓桿產品。
在閆瑾看來，受國內外複雜經濟環境影響，各銀行業績均面臨較大壓力。在優質資產難尋的背景下，風險低、收益不錯的個人住房貸款成為不少銀行的重點發展對象。單月來看，10月住戶中長期貸款佔新增貸款的75.1%，而8月這一佔比是55.7%。可以說，房貸成為商業銀行信貸投放的絕對主力。
另外，中信建投的數據顯示，以今年上半年為例，居民住房交易槓桿率（按揭貸款和公積金貸款加總）達49%，較2013年水平接近翻倍。通過對中國大陸重點城市個人按揭負擔比測算得出，當前13個熱點一、二線城市居民的住房按揭貸款佔可支配收入的比重已經跨越40%紅線，排在前三位的是深圳、上海、廈門，居民住房貸款負擔比（月供/月均可支配收入）分別高達128%、94%、85%。此外，南京、蘇州、合肥、鄭州等地居民購房壓力也明顯加大。
民眾購房壓力過重將直接導致房價下行過程中的違約風險的增加，尤其是前期利用加槓桿產品的房貸申請主體，因資質不足可能導致違約風險更大。
值得關注的是，此前，中國銀監會在三季度經濟金融形勢分析會上也提出嚴控房地產金融業務風險，嚴格執行房地產貸款業務規制要求和調控政策；審慎開展與房地產中介和房企相關的業務；規範各類貸款業務管理，嚴禁違規發放或挪用信貸資金進入房地產領域；加強理財資金投資管理，嚴禁銀行理財資金違規進入房地產領域；加強房地產信託業務合規經營。隨後，一些違規行為得到抑制。
(文章僅代表作者個人立場和觀點)