農行39億票據詐騙未平 中信又爆出10億大案(圖)

股災爆出多起銀行票據詐騙，中信又出10億大案。（網路圖片）

【看中國2016年01月28日訊】（看中國記者董林杉綜合報導）近日農行39億票據「失蹤」案震驚業內，票據市場還只是剛剛推倒了第一張多米諾骨牌。據彭博社消息，知情人士透露中信銀行蘭州分行去年發生9億-10億元騙取票據承兌案。

股災爆出多起銀行票據詐騙 中信又出10億大案

自去年底開始接連爆出銀行票據大案，令多年難禁的票據業亂象不斷浮出，據彭博社援引知情人士消息，中信案件則是銀行工作人員為不夠資質的企業開出承兌匯票。

2015年5月-7月，有犯罪嫌疑人夥同銀行工作人員，利用偽造的銀行存款單等文件，以虛假的質押擔保方式在銀行辦理存單質押銀行承兌匯票業務，並在獲取銀行承兌匯票後進行貼現。

據稱該案去年第四季度因股市下跌而暴露出來中信銀行已向監管機構和警方報告了該案。

中信本次爆出的票據案與農行案件的形式不同。農行案是銀行工作人員盜取存放在銀行保險櫃的裡的承兌匯票，將此票到別家銀行進行再次貼現；而知情人士口中的中信案件則是銀行工作人員為不夠資質的企業開出承兌匯票。但巧合的是，兩者套取出巨額資金的用途卻是相彷的——都進入了股市。

農行39億票據案更嚴重的事：貼現資金流入股市難統計

中國農業銀行1月22日晚間發布公告，農業銀行北京分行票據買入返售業務發生重大風險事件，經核查，涉及風險金額為39.15億元。據《財新網》報導提及，這些票據被換成報紙存在了銀行保險箱裡。

警方和監管機構正在調查中國農業銀行北京分行的2名員工，他們被控貪污38億元人民幣（5.78億美元），然後拿去炒股。

但隨著去年6月底來臨的股災，上證指數由5178點一路跌至最近創下的2638點，幾近腰斬的跌幅讓這些「資金掮客」出現巨額資金缺口無法兌付，事件才得以暴露。

《第一財經日報》記者採訪銀行業人士，以及專做票據生意的票據掮客，都提到了一個時間節點：2015年6月底開始的股市暴跌。一場股災洗劫了民間游資，通過銀行票據的「食物鏈」終究火燒連營到銀行體系，而銀行承兌匯票（簡稱：銀票）期限一般為半年，在銀票應該承兌的時候，這些銀票詐騙案終究「紙包不住火」了。

對於農行案件，上海一監管層人士感嘆。更大的隱憂是，與此前票據詐騙資金大多用於放貸不同，此次套取的資金如果流入股市成為監管最大隱憂：如果票據貼現資金高槓桿流入股市，可能真的血本無歸，而流入股市的規模到底有多大，又基本無從統計。

對股市影響幾何？

《財新網》援引某銀行人士介紹，在去年6月底的股災之前，很多資金借道票據融資進入股市，這些票據沒有真實貿易背景，相當於打白條，股災之後，票據套現做的場外配資出現大筆虧損，「最後連渣都沒有。」

這位人士說，這一現像在江浙一帶非常普遍，窟窿非常大，基本上每家銀行都會有。「農行這次曝出的38億，只是銀行資金與股市關係的冰山一角，隨著資產荒的愈演愈烈，2015年以來銀行還有一種新的動向，借夾層投資(介於股和債之間)進入股權市場。

據《第一財經日報》統計，在20萬億元的銀行理財中，夾層類資產佔比恐怕在兩成以上(編者註：和票據業務規模類似，約為4萬億元)。已有多家銀行表示，「股權」將是他們2016年的理財資金投資重點。

但一些業內人士真正憂慮的是，整體銀行資金的入市規模到底有多大。據央行數據，截至2015年末，金融機構的票據融資規模是4.58萬億元，佔各項貸款的5%。

農行「窩案」背後接近5萬億票據業務的清查，直接導致了一場流動性的風暴，也不可避免的導致相關資金為逃避清查而從股市抽身，這是近期股市動盪的另一個原因。

上述銀行業內人士表示，2016的股市是無比動盪、糾結的市場，非常不適合散戶交易，選對股也很難賺錢發家，但選錯股大概率會遭遇血本無歸，和垃圾股背後的莊家、控股股東、甚至銀行夾層投資一起玩完。