中小企業借貸成本何其高：借1元需付0.16元
【看中國2014年08月26日訊】一直困擾著急需融資的眾多中小企業的，無非是「錢緊」、「錢貴」。儘管上面三令五申要緩解企業融資成本高的難題，但在實際操作中，話語權較弱的中小企業仍不得不面臨「得不到」和「價格高」兩層資金難題。
銀行等金融機構對貸款資金的「雁過拔毛」，導致了實體經濟用錢的「既貴又難」。多位企業經營者表示，現在已經不是在考慮「怎麼活」的問題，而是「怎麼死」和能否「死後重生」的問題。
「借錢成本」有多高？
深圳廣田裝飾集團財務總監田延平介紹說，他們公司的貸款成本從去年的6-6.6％突然上漲到了現在的8％左右。「估計今年新增加的利息要佔到去年公司淨利潤的10％，也就是說今年僅資金成本就要吃掉公司10％的利潤。」
田延平說他的公司每年融資總額大約在20億元，渠道包括銀行信貸、短融券、債券等，其中銀行貸款超過40％。「今年以來，公司的貸款成本突然上浮了30％，公司去年支付的利息為9000萬元，今年預計在1.2億元至1.5億元之間。」
而浙江一家中型服裝公司總經理告訴記者：「貸款利率一直在上浮走高，年化利率12％已經很普遍，企業資金壓力很大，今年感覺日子更難過。」這一現像在中小企業中很普遍。
除了貸款利率的節節攀升外，「雁過拔毛」的現象更為普遍，如擔保費、諮詢費等各類「買路錢」，都加大了中小企業貸款成本。一位中小製造業企業負責人算了一筆細賬：該公司本年度向某銀行申請了一筆800萬元的貸款，「由於採取的是抵押貸款方式，所以先讓專業擔保公司‘剝’了2％，即16萬元；在申請授信時，客戶經理通知我，現在貸款額度緊張，要貸800萬元，需要先給銀行提供800萬元的存款。也就是說，我需要先從別的渠道臨時借800萬元存進銀行，然後銀行把這筆存款轉換成承兌匯票，我再付4.8％的貼現費用將它贖回再還臨時借款。經過一番討價還價，最終銀行給我們打了5折，貸800萬元，存400萬元，貼現費用19.2萬元。所幸，授信額度好歹是下來了，貸款利率12％，年利息96萬元。後來銀行告訴我，我們的融資成本已經算很低的了。」算一算賬，也就是說，中小企業要想從銀行貸出一元錢，至少需要付出0.16元，甚至更高。
隱性收費成公開的「潛規則」
河北一家中型建材企業借款總額1.5億元，借款利率每年12％，理論上應年還利息1800萬元。但該公司董事長楊先生說，「加上各類委託中介費用，平均每年要還息3300餘萬元，成本幾乎翻番。」
楊先生告訴記者，目前中小企業融資依然以抵押貸款為主，沒有抵押物基本上難以貸款。因此，銀行一般會要求他的企業找擔保公司擔保才能貸到款，動輒2∼5％的擔保費用使本已不堪重負的企業更加「舉步維艱」。 此外，中小企業在申請貸款過程中，被迫繳納諮詢費、購買理財等情況比比皆是。與貸款掛鉤的隱性收費，更成為行業公開的「潛規則」。從固定存款、理財、辦理信用卡、工資開戶等，向銀行申請貸款有附加條件的情況十分普遍。
青島市一家年出口額超過2000萬美元的外貿企業老總抱怨說，由於企業規模不大，到銀行申請貸款時總被刁難。「公司每年的貸款額在500萬元到600萬元，都會被要求繳納各種名目的財務費用，每年的叫法還都不一樣。2011年叫‘諮詢費’，大概交了10萬元；2012年由於還款記錄良好，只繳納了5萬元的‘顧問費’，其實銀行沒有給我們提供任何諮詢或顧問服務，只是巧立名目收錢而已，不交就不給授信。2013年我們申請了一筆600萬元的貸款，但實際到賬只有540萬元，剩下60萬元以購買理財的形式被截留了。」這位負責人無奈地表示，即便繳納了各類「買路錢」，該公司三年來「從沒有拿滿授信額度。借款利率名義上是每年12％，但要繳納的各種費用還要將資金成本提升5∼10％。」
交通銀行首席經濟學家連平指出，目前上海地區小企業和個人經營性貸款利率達18％，另外代銷費、諮詢費、顧問費等各環節手續費還有3％，且要求當月起還本付息，結果，最終利率遠高於20％。
(文章僅代表作者個人立場和觀點)