工行農行員工涉賣客戶信息 打包查全家50元

2011-08-24 22:43

上海司法機關日前查獲了一起關於買賣銀行客戶信息案件，涉案人員共達19人。其中，出售資料的源頭來自工行、農行、某城商行下屬支行的四位員工。目前，這三家銀行的四位涉案員工已有兩名被檢查機關批捕，另兩名因情節較輕未予批捕。批捕罪名包括涉嫌竊取、收買、非法提供信用卡信息罪和涉嫌出售公民信息罪。據瞭解，涉案人員累計出售銀行客戶徵信記錄、信用卡資料超過2500條。
   
卡內資金神秘被盜

在看不見的角落裡，一個令人吃驚的、高效的買賣活動正在進行。不過，被買賣的對象卻毫不知情。
   
陳佳是這場買賣活動中眾多受害人之一。今年2月，她在一家城商行上海分行查詢其卡內資金，發現密碼不對後，銀行櫃面工作人員告知卡內資金並沒有減少，隨後陳佳修改了密碼。今年3月陳佳再次發現密碼被修改，但卡內資金同樣沒有減少。
   
頗具戲劇性的是，3月11日，陳佳接到公安機關電話後，才知道卡內資金已在1月29日被劃走，累計金額達4萬餘元。
   
今年3月4日，另一位受害人彭夏到上述城商行辦理存款時，被銀行客戶經理告知卡內資金已被盜用。據悉，其卡內資金被分期充值到了非本人的手機、固定電話下，累計損失金額11萬餘元。在接受警方訊問時，彭夏表示，自己從沒有登錄過網上銀行，並且銀行卡一直為本人保管，密碼家裡人也不知道。
   
在此之前，受害人戴雪在上述銀行開辦的銀行卡，於2010年12月末被劃走2萬餘元。令她費解的是，該卡從未辦理過網上銀行，沒有進行過任何網上交易。她找銀行理論時，卻被銀行告知2萬元是她自己網上劃走的，去向是電話費充值。
   
「這張銀行卡一直在我身邊，密碼也沒有交給其他人。」除上述三位被害人以外，另外三名銀行的客戶同樣在向公安機關陳訴時道出疑惑。
   
銀行員工深陷其中
   
據瞭解，該起案件目前是上述三家銀行的員工出售客戶信息資料，主要包括客戶徵信記錄以及銀行卡卡號。
   
其中，徵信記錄主要包括個人基本信息、姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯繫方式、婚姻狀況、居住信息、職業信息等;同時，還包括信用交易信息，比如信用卡信息、貸款信息。但這並不涉及到銀行卡卡號。但各家銀行內部員工可通過內網查詢，可以獲得客戶銀行卡卡號、開戶時間、開戶銀行、餘額等，並可以查詢到賬戶流水。
   
就上海司法機關此次查獲的案件中，涉及到的銀行分別為工行福州鼓樓支行、工行武漢黃陂支行、農行無錫榮龍支行以及一家城商行，共4名員工。據涉案員工介紹，一條徵信報告10元，「打包」查全家50元。而一個銀行客戶的卡號、餘額、開戶銀行、開戶時間、一整年的流水賬總和40元到180元不等。
   
對此，一位上海司法機關一位科長表示，同給銀行客戶造成巨大資金及個人信息損失形成鮮明對比的是，銀行員工出售這些資料的價格卻非常低廉。
   
「不管徵信有無內容，每一個報告都收取10元。」工行鼓樓支行涉案員工在向司法機關陳述時表示，由在QQ群上認識的上家把查詢內容通過簡訊告知，隨後利用該行系統查詢徵信報告，內容主要包括姓名、身份證號碼、住址、工作單位、聯繫電話、辦理銀行信用卡及貸款信息、信用卡餘額、貸款餘額、是否有逾期還款的記錄等。該涉案員工稱自己共向上家提供了116份個人徵信報告。
   
而工行黃陂支行涉案員工通過上述QQ群，從今年3月開始至6月，共提供2334份個人徵信報告。農行榮龍支行涉案員工則通過該行電腦系統，提供客戶賬戶餘額、交易流水約200份。某城商行涉案員工於2009年7月進入該行信用卡部任徵信崗，出售銀行卡卡號、開戶時間等信息100餘條。根據他對司法機關的陳述，「上家是私人偵探、洗錢以及盜取卡裡資金需要。」「雖然知道這是違法的，但是錢不夠用，只好如此。」該城商行員工表示。
   
完整的灰色利益鏈

此前，被出售的銀行客戶資料一般僅用於向私人偵探、高利貸從業者、企業提供信息，隨後則發展到了通過銀行員工知曉銀行卡號再行複製相同卡片盜取錢款。目前，出售信息已被用於通過網上代繳各項事業費來盜取錢款，這一方式更為可行且普遍。
   
由於對銀行信用卡犯罪的打擊力度一直在加強，通過複製相同銀行卡，犯罪嫌疑人去銀行及ATM機取現較為容易被公安部門掌握及抓獲，如今通過網上支付則可避免這樣的「風險」。
   
該案件中，主犯朱華首先在網上購買事主信息(包括身份證號、聯繫電話等)，隨後通過2名中介(這2名中介再次通過8名中介)找到銀行「內鬼」查詢客戶信息後，知曉事主包括銀行卡號、餘額等相關信息，而後利用代繳各項事業費的方法獲取賬款。這樣也就造成了被害人在銀行卡、密碼、從未開通網銀的背景下造成損失。
   
據介紹，其操作手法為，通過淘寶網開設店舖，利用低於市場價的各項代繳公共事業費來招取「二中介」。以代繳手機通訊費為例，朱華先以「93折」來吸引該網站「二中介」眼球，「二中介」又以「98折」優惠來代繳通訊費，從而賺取3元差價。
   
由於朱華掌握的銀行客戶信息量較大且多，他獲知銀行卡號及卡內資金後，便用銀行客戶的身份證、車牌號、生日、家人生日等常用要素猜測銀行卡密碼。一旦得手後，朱華用不打折的價格以被害人的銀行卡向移動或聯通公司支付通訊費，從而完成整個交易。期間，朱華本人利用「空手套白狼」的方式，在「讓利」7%後盜取客戶銀行卡資金。隨後，他通過市場上買來的數張銀行卡，將款項轉至這些賬戶內，利用手下專人去銀行和ATM機取款，這樣避免了複製相同銀行卡號成本較大且容易被公安機關查獲的風險。
   
目前，銀行員工出售客戶信息、多層中介層層賺取差價、非法盜取客戶銀行卡卡內資金，這樣一整條利用銀行客戶信息涉嫌犯罪的利益鏈正在逐步完整。在業內，這樣的手法是否普遍，並不得而知。不過網路上「漫天」的廣告似乎可以說明這個行業的火爆。(註：由於該案件尚未進入到公訴階段，所用人名包括主犯、被害人均以化名形式呈現。)