北京的小額洗錢暗流 送禮就送「腐敗卡」

買來本期《新週刊》（6.15出的）的93-94頁被離奇撕去。問老闆為什麼會這樣，老闆說送來的時候都這樣，不信你可以看看其他。估計是敏感內容……
被撕去的93、94頁的前一頁的標題是<北京的小額洗錢暗流——送禮就送「腐敗卡」>

全文內容如下

來源：新週刊作者:　編輯:鄭莉娜
北京的小額洗錢暗流送禮就送「腐敗卡」

「腐敗卡」熱銷北京，背後是一個已積聚起來8000億元資金的灰色地帶。一張小小的卡片，讓洗錢、行賄、商業回扣、企業避稅、零息集資等或疑似合法或非法的社會訴求，得到了釋放。

劉春林一屁股坐下去的時候，黑皮小圓凳子忽地往下一沉，這位有著濃重陝北口音的中年大漢，是內蒙古伊泰煤炭股份有限公司的總會計師。此刻，他正坐在北京金融街投資廣場八樓營業廳第一排位子上，旁邊站著一位同樣高大壯實的同事。

「這個卡怎麼辦？」劉春林聲音洪亮。他是聽一位業界同行介紹，專程來買這裡出品的一種儲值購物卡。「你辦多少錢的？」櫃臺裡面的年輕售卡員面不改色。「10萬元。」劉春林的聲調又提了一個高度。

笑容浮現在臉上，與傳說中的態度生硬有所差別，櫃臺裡的售卡員開始耐心解答劉春林的各種疑問，唯一無法讓步的是：必須要收取3%，也就是10萬塊之外，再拿3000元作為手續費，即使對方打了不少電話。

接下來的爭論出現在劉春林和同事之間，劉春林打算在這10萬塊裡，買2張3萬的卡，再買1張4萬的。而他的同事則堅持認為，買3張2萬的，一張3萬的，外加一張1萬的，才更便於合理分配。看來，這道不太難的算術題裡，蘊含著不同的利益格局。在他們爭論的時候，櫃臺裡的姑娘一直笑吟吟地注視著他們，直到最後方案敲定，售卡員才說，每張最高不能超過1萬。「好吧，來10張1萬的。」劉春林有些泄氣。

與劉春林相隔不遠的位子上，同樣有位開口不凡的主顧。這位穿著幹練的女士，顯然是在為單位採購「福利」，「每張1000元，來772張。」說完掏出一張70多萬元的支票。櫃臺裡好一陣忙活，整整三大包，售卡人員費了好大勁，才把所有卡片分批遞出來。「累死我了，北京人民廣播電臺的。」看著客人背影閃出轉角，售卡姑娘長出一口氣。

這裡戒備森嚴，保安和攝像頭都比普通銀行營業廳多出一倍，但這位於金融街寫字樓內的營業廳並不是銀行，只是一間擔保公司。大家慕名而來，想要購買的那張神奇卡片，全名叫做「北京商業服務通用積分卡」，簡稱「商通卡」，說是積分卡，裡面存的卻是實打實的現金，可以在京城內大多數商場、餐飲、超市、健身、體檢、醫療、美容等場所刷卡消費。除了使用範圍廣，人們看重它的最大優點是：不記名、不挂失，遞送往來過程中，神不知鬼不覺，不僅成為「送禮」的良好選擇，亦成為洗錢、企業避稅發放員工福利的好載體。所以人們又稱呼它們為「腐敗卡」、「行賄卡」。

在北京的儲值卡市場上，除了資和信擔保公司發行的「商通卡」，現在還流行著家樂福卡、北京華聯卡、開聯連心卡、潤京卡、瑞通卡、商聯通卡等同類性質的卡片。而在上海比較盛行的則是聯華OK卡、雅高卡、一城卡等。一城卡除了可用於購物，支付水、電、煤氣費用等，甚至也可以將余值充值到其他同城儲值卡裡。

上述儲值卡每張上限一般為10萬元，皆可根據客戶需要按照「一百的倍數」定製麵值，所以，在商通卡櫃臺前經常能聽到一些並不齊整的數字，「買一張3200元的」或「我存8700元」。劉春林或許有所不知，他跟同事敲定的方案原本是可以實施的，只是最近，資和信公司為了規避「爭議」，把每張卡的儲值金額「關閉」在1萬以內了。

「做得好一天能收二三十萬」

出復興門地鐵站，就能聽到叫賣聲，準確地說，是叫買聲。兩位女士，一老一少，相隔三米遠，叫喊聲呼應：儲值卡有賣的嗎？假若你順著金融街一直往北走，中途能看到很多青年男子在那裡攔車「叫買」。他們的主顧一般躲在車裡，停在路邊，探出頭來交易。

在眾多「黃牛黨人」中間，於女士算比較和藹可親的一位，看上去40歲上下的樣子，逢人便叫大哥。「大哥，現在都是九五折。」於女士從一群「黃牛黨人」中走出來，邊走邊小聲討價還價，「我可以給你九六折。」在投資廣場樓下，有大批像於女士這樣的人在招攬生意，中午吃飯的時候，會有騎著電動車的「小頭目」帶著大把現金，從他們手中收取卡片。這些層級分明的工作，為商通卡等各類儲值卡提供了來自民間的現金出口，他們通常按照儲值卡面值的九五至九七折為客戶兌換現金。

「你們收了卡之後是怎麼用的？」問題有些唐突，但於女士樂於分享：我們有專門的人，守候在各大商場的收銀臺附近，遇到有買單的顧客，就說服他們，用我們的商通卡來劃賬，顧客給我們現金，當然要比直接支付給商場的價錢便宜些，我們賺些差價。顯然，這條經營鏈已趨成熟，「你自己去商場沒用，現在人們都有信用卡，我們的人很專業」。於女士告誡道。

如果說投資廣場八樓的的營業廳，為不記名資金提供入口的話，那麼樓下眾多「黃牛黨人」，則為這些資金提供了出口。那些收到了卡的人們，假若不願意在消費場所使用，就可以來這裡獲取現金，在某種程度上，那張卡片，在扮演著利益輸送的工具。

那麼，到底有多大規模的資金，在通過這種方式流轉呢？《新週刊》記者蹲守金融街4天，分別對利益輸送的「入口」和「出口」進行了粗略統計，投資廣場八樓的營業大廳有近千平方米，設置了21個標準業務辦理窗口。估算下來平均每兩三分鐘就有一人辦理業務。生意興隆。即使是非節假日的上班時間，顧客也是絡繹不絕。「每天打聽的人有很多，哪能數得過來。」樓下大堂的保安說。

營業廳內的坐椅旁，37個未開封的紙箱堆在一起，每個箱子上都貼著白色的標籤，明確寫著：「商通卡(藍)，張數：1500，正數：50000」。從業務員的介紹中得知，這是2010年元旦之後啟用的新版藍色商通卡，有效期從過去的1年延長到了5年，單卡最多可儲值1萬元。

一位年輕女士諮詢櫃臺後在大廳走來走去，大聲打著電話：「對，開了5張。人家沒法開到一起，一張最多1萬。」最後，這位女士安慰電話那頭──「捨不得小錢賺不到大錢，少了拿不出手啊！」隨即挂斷電話。

記者粗略計算了顧客人數，如果按照人均採購3萬元計算，這家辦卡中心的日售卡金額保守也在數百萬元之上。現在，他們又在馬甸和西南四環開了分店。來自資和信官方的消息是，2008年的售卡額就已經達到40億元。

在「出口」方面，君太百貨門外一位「黃牛黨人」說：「做得好一天能收二三十萬，少了也有一萬多，來錢比較快，反正這個卡絕大部分都不是自己掏錢買的，九五折就很划算了。」在他的客戶裡，還有人專門要了聯繫方式，定期約他上門收購。

「資和信」的半壁江山

一位金融行業的權威研究者告訴《新週刊》，北京有上千家發卡公司，但是資和信的商通卡佔據了這個市場的半壁江山。在百盛商場生意並不好的年月，每年20多億元的銷售額裡，商通卡的消費一度佔據了10多億。

如果你的名下，有一個規模龐大的資金池，人們暫時把錢放在這裡，一時半會不會用，即使有消費，但源源不斷的預存現金足夠應付小額支付，這筆沉澱在你賬面上的錢，像水庫蓄水一般滯留在那裡，你會怎麼處理？投資、買國債、炒股，還是開店？

龐大的「沉澱資金」即使存放銀行，也可獲得不菲的利息收入，更何況拿到資本市場上去運作，上述金融權威研究者曾說，買國債是最理想和穩定的投資方式，短期能就能獲得8%左右的收益。但有的人顯然沒有滿足於「保守的收益」。

公開資料顯示，從2003年至2007年，資和信集團旗下的三家全資子公司──北京資和信擔保有限公司、北京資和信諮詢中心、北京金軍資和信風險投資有限公司在資本市場上屢有動作。一個與資和信擔保總經理王悅殊同名的自然人，也先後出現在兩隻股票的十大流通股東之列。

在中國股市起起落落的這5年裡，「資和信系」先後投資過中青旅、中體產業、中視傳媒、廈門信達、精達股份、上海家化等股票；自然人王悅殊還投資過中青旅和四川長虹。

「我們在上市公司的投資於2006年6月已經全部退出，而且絕大部分是盈利的。」資和信集團一位高管說道。但他並沒有解釋，一旦投資失利，從購卡者、持卡者、特約商戶到「黃牛黨」，這條利益鏈上的所有共同體，如何抵禦天量資本風險。

2008年，資和信百貨及其網上商城搭建完畢，成為商通卡消費又一平臺。不少奢侈品牌進駐商場，但其售價也往往高出一般商場。比如，一臺索尼52EX700平板電視在京東商城等網站的報價約在15000元左右，而資和信商城的報價是19000元，即便其網購優惠，標價也為17380元。但高價並沒有影響商場的日益繁榮，自開業以來，資和信百貨商場每月的營業額增長率達到20%以上。

「如果你的卡裡，只剩三五塊錢，你還願不願意，專門跑去把它刷掉？」上述金融研究者問道，「我相信很多人都不會在乎。這在金融行業裡，叫做殘值收益，那些零零碎碎的殘值，積攢多了，就成為一筆可觀的財富。」在儲值卡的盈利模式裡，除了投資收益、零售收益、手續費和商場返佣收益，就是儲值卡的殘值收益了。

「腐敗卡」的利益鏈

百盛，央行，投資廣場──在方圓不到一公里的範圍內，三家機構呈品字型，坐落在金融大街的南側。比它們地理位置更近的是，他們在業務上密集交叉的程度。

這是一個政策灰色地帶，整個發卡鏈條中有著許多說不清楚的法律關係，但因其源源不斷的需求而屢禁不止。通過間接渠道，《新週刊》獲悉，央行支付結算司正在研究對策，對進入貨幣流通領域內的購物卡片進行監管，但是目前，沒有鮮明的對應政策出臺。

在整個發卡的利益鏈上，分別「居住」著發卡機構、購買者、持有卡片者、特約商戶、黃牛黨。作為發卡的前提之一，特約商戶是利益鏈另一端最重要的關節。北京的另外一家發卡主體──福卡的技術人員說，一般發卡方都會跟一家家的商戶、超市和商場洽談合作，商場會按照消費數額，按比例向發卡者返佣，具體比例，要根據雙方的談判地位區別對待，以前只有1%上下，現在都升至10%，因為發卡方越來越強勢了。

商戶返佣作為發卡機構的盈利來源之一，向來備受重視，只有這一切都談好之後，才會有下一步的技術改造，這就需要IT技術人員出場了，他們一般根據各家商戶的設備狀況，進行兼容改造。改造的同時，發卡公司就已經開始對外售卡了。售卡也是要收手續費和技術服務費的。

為了給沉澱資金贏得更多的時間，發卡公司一般跟商戶按月結算，就是即使消費者在商家這裡進行了消費，也得等到過一段時間，資金才能從發卡者的賬戶上劃到商家賬上。「我們參與這個卡，要交給他們一定比例的手續費。作為好處，他們會替我們宣傳，而且這個卡折現比較難，大家不會像現金一樣存起來，可以促進消費者在我們店裡消費，促進銷售。另一方面，也相當於變相給我們介紹顧客。」北京一家體育用品店的店長說，唯一不爽的是，消費資金不是立即到賬。

《南方週末》前記者孫亞菲，現在也是資和信商通卡的特約商戶，孫從報社辭職之後，創業辦起了「奢侈品銷售網站」，主要銷售從大型商場下架的高檔服裝、首飾和箱包用品，因為意識到中國有50%的奢侈品消費都是用於商務送禮，所以孫亞菲千方百計爭取到了資和信的合作。客戶持商通卡就能在她的網站購物。

這是一條完整有序的產業鏈和利益鏈，金融業內人士的估計是，在幾乎監管空白的發卡領域裡，已經積聚起來8000億元的資金，通過一張小小的卡片，洗錢、行賄、商業回扣、企業避稅、零息集資等或疑似合法或非法的社會訴求，得到了集中的滿足和釋放。

(實習生原夏對此文亦有貢獻)