附卡豁免連帶清償 擴及弱勢族群

2009-06-25 07:33 作者:李靚慧、王孟倫 銀行公會信用卡委員會昨日初步決議，針對已產生的附卡連帶清償責任，放寬有條件豁免債務的對象，由"受扶養親屬"擴大為"弱勢族群"。至於前日金管會建議信用卡循環息起息日統一改為"繳款截止日"，與會銀行則是全體反對。

銀行公會反對將起息日改至"繳款截止日"

金管會修訂"信用卡定型化契約應記載及不得記載事項"，未來附卡持卡人對正卡持卡人的債務，不必再負連帶清償責任，但針對先前已承受正卡債務的附卡持卡人，金管會則要求銀行業者討論，是否可有條件予以豁免。

銀行公會信用卡委員會昨日初步決議"有條件免除"，且免除的對象更進一步擴大。銀行公會解釋，銀行業日前已同意，針對"受扶養親屬"的已承擔連帶清償責任債務，可在草案正式實施後，免除已承受的債務，而昨日會中更決議，將有條件豁免債務的對象擴大，增加包括失業者、放無薪假、單親家庭、特殊際遇家庭等弱勢族群。銀行公會強調，在"信用卡定型化契約應記載及不得記載事項"修訂草案正式實施前，對於附卡持卡人已經在償還的債務，將要求會員銀行配合"節制催收"。

至於在信用卡循環息的起算日，是否統一變更為"繳款截止日"，昨日與會銀行則是同聲反對，銀行公會指出，目前的循環息起息日，的確有銀行是以"繳款截止日"，但更多銀行是以銀行墊款給店家的日期為準，因為當天銀行代墊款項，錢已代消費者付出，消費者若要使用循環息，依據"使用者付費"的原則，自當從那天開始計算。

根據銀行公會統計，如果將循環息起算日延後至"繳款截止日"，銀行損失的計息天數，最高可達四十五天，在外界要求調降循環利率、給予持卡人差別利率的同時，若又要求銀行減少計息天數，銀行業者表示，完全無法接受。

金管會將召開委員會討論 再決定採行方案

金管會則表示，以"應繳款截止日"來起算，對發卡銀行是最不利的方案，但是否能接受，還需要等銀行公會送來詳細的說明報告，然後再召開委員會討論決定。

金管會銀行局副局長蕭長瑞表示，因為不同起算日期，會使得循環利息出現不同金額，計息起算日期最早是"入帳日"，其次是"結帳日"、然後"應繳款截止日"；他表示，若以應繳款截止日作為起算日期，對銀行來說是最晚、也最不利，尤其，銀行之前必須先代墊刷卡款項，這之間也會產生利息。

是否接受銀行公會的決議？蕭長瑞說，必須要看銀行公會的說明以及成本計算是否合理，畢竟，金管會須兼顧銀行業者和持卡人雙方權益。他強調，金管會要召開委員會討論，才能決定要採取哪個方案，因此，六月底前將無法定案。

此外，銀行公會也決議，若是屬於經濟弱勢者，包括：失業者、放無薪假、單親家庭或是有特殊際遇者，其附卡持卡人可以溯及既往，免除應連帶償還正卡人卡債之責任。對此，蕭長瑞說，這部分較無爭議，但是否完全按照銀行公會的版本，還是需要等金管會召開委員會後，才能定案。