中行「高山案」涉案過10億 幕後另有其人

不起眼的小銀行出了大事

在哈爾濱這個中國最北部的省會城市，門臉不大、窗口工作人員不超過５人的河松街支行，只是中國銀行眾多營業網點中再普通不過的一個。它地處哈爾濱市道裡區西北部，幾年前，這裡還是成片的棚戶區，經過發展建設，已然成為頗具規模的居民區。

要不是因為發生了巨額資金去向不明的驚天大案，河松街支行很難成為街頭巷議頻繁提及的熱點。案件發生之初，很多周邊居民、單位並不知情，只知道那家銀行「前一段時間增加了不少人手，還來了很多車」。

隨著大批偵查人員介入此案，市民們開始意識到河松街支行「出大事了」。
本報記者費盡周折就此案進行多方核實，所有被採訪部門均三緘其口，使案情變得更加撲朔迷離。

在中國銀行河松街支行，聽說有記者來找行長，一位男工作人員從辦公區走出來，一會兒說行長不在，一會兒稱自己是新來的不瞭解情況。中國銀行業監督管理委員會黑龍江監管局辦公室趙主任說，這一案件發生後，公安部門一直在「封閉辦案」，他們不瞭解具體金額及涉案人員。記者又多次撥打中國銀行黑龍江省分行行長張平的手機，始終無人接聽。

中國銀行黑龍江省分行一位辦公室副主任說：「公安部已經立案偵查，並有明確要求，此案正在進一步偵查中，相關情況透露出去不利於案件偵破，因此一律不接受媒體採訪。」

真正幕後主使另有他人
涉案金額超過１０億元

直到１月２６日，中國銀行方面在北京承認，２００５年１月上旬，中國銀行黑龍江省分行發現該行所轄河松街支行的存款業務有異常表現，涉嫌金融詐騙，立即報案。中國銀行董事會、監事會對此高度關注，管理層採取了必要措施，案件正在偵查之中。

據瞭解，１月１５日，辦公地址設在長春市的東北高速公路股份有限公司公布公告稱，該公司在中國銀行哈爾濱分行河松街支行設有兩個存款帳戶。至２００４年１１月３０日，公司收到銀行詢證函回執，確認在河松街支行兩個帳戶中有存款餘額２．９３億元。１月４日，該公司領導和財務人員到河松街支行對帳，發現帳面僅剩７．３１萬元，其餘存款去向不明。同時，其子公司黑龍江東高投資開發有限公司存於河松街支行的５３０萬元資金也去向不明。東北高速公路股份有限公司已向吉林省公安廳、黑龍江省公安廳報案。

據記者調查，這一案件涉案金額遠遠不止３億元，還有其它存款大戶的資金下落不明。據傳，黑龍江一家知名度頗高的風險投資公司、黑龍江省社保局都與此案有關。黑龍江省警界一位知情人說，此案的最大「受益者」並非傳說中的河松街支行行長高山，真正幕後主使已潛逃出國，偵查人員已趕赴北京其辦公所在地進行調查。截至目前，此案涉案金額已超過１０億元。

據銀行業人士透露，河松街支行一案還牽涉不少黑市外匯買賣者，他們曾幫助犯罪嫌疑人換取大量外幣轉移出國。

哈爾濱市一家其他銀行的基層工作人員說，在他所在的銀行系統，中行河松街支行的案件已經成為頗具離奇色彩的熱門話題。「銀行內部的制度應該非常健全，所以一開始大家都不相信這麼大筆的資金能輕易就劃走。消息越來越準確以後，很多人開始反思銀行內部的監管機制。」

大案屢發暴露銀行內控軟肋

資料顯示，中行黑龍江河松街支行一案並不是特例。從近來揭示的大案來看，國有商業銀行的經營管理及風險控制狀況不容樂觀。日前爆出的金融大案再次暴露出了我國銀行業的內控軟肋。專家認為，中國國有銀行的公司治理與世界先進水平還存在相當大的差異和差距。

珠海市中級人民法院日前舉行宣判會，原中國建設銀行珠海市九洲支行行長劉光宜因貪污挪用億元公款，終審被判處無期徒刑。

2004年夏天，審計署披露說廣東佛山民營企業主馮明昌累計從工商銀行南海支行騙取貸款74億元，至審計時尚有餘額19億元。初步核查，銀行貸款損失超過10億元。
2004年11月，國家審計署公布說，在對工商銀行2002年度資產負債損益的審計中，發現了諸多薄弱環節和違規問題，查出各類涉嫌違法犯罪案件線索30起，涉案金額69億元。

一位不願透露姓名的金融專家表示，這些案件表明，國有銀行內控機制還沒有真正建立起來。特別是四大行的許多基層機構，管理人員還不知道內控和風險管理為何物。

一家國有銀行河北分行人士表示同意這一觀點。他告訴記者，基層機構經常發生有章不循、違規操作的情況，內控制度往往在基層機構不能得到真正落實。特別是對「一把手」，銀行缺乏完善的監督制約機制。中行、建行和工行都是在支行出事並非偶然。

國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松認為，中國國有銀行公司治理的改進和治理效率的提高還將是一個相當長的過程。他表示，巴塞爾委員會認為審計對於銀行的公司治理至關重要，銀行要及時發現並改正審計中發現的問題。目前來看，國有商業銀行的內部稽查部門的作用遠遠沒有充分發揮。

作為監管者，中國銀監會對國有銀行的內控軟肋心知肚明。2004年，銀監會共派出檢查人員5236人，對四家銀行總行及其營業部、各省分行和部分二級分行等988個營業性機構進行現場檢查。檢查的重要內容之一就是銀行的內部控制。最終，銀監會對157家違規機構和1841名違規人員進行了處理。

將於2月1日起施行的《商業銀行內部控制評價試行辦法》的目的在於規範和加強對商業銀行內部控制的評價，督促其進一步建立內部控制體系，健全內部控制機制。據悉，工商銀行已將稽核監督委員會改組為內部審計委員會，組建內部審計局和內控合規部，以增強內部審計的獨立性。此外，工行還對《中國工商銀行內部控制規定》進行了修訂。

由於中行存款失竊事件發生在籌備上市之時，引起了國際財經媒體的廣泛關注，英國《金融時報》說，「醜聞加大了投資者對其財務穩健度的憂慮」。投行人士認為，雖然中行此次事件未必會對中行上市造成多大影響，但又可能會對上市定價帶來不利後果。

由於案情複雜，相關部門至今未能做出權威說明，關於此案件的進展。

經濟參考報